Мислите да можете у пензију у 65? Поново размислите. Шокантна истина о променљивој старости за пензију у Социјалном осигурању.

Историјска позадина старосне границе за пензију из социјалне сигурности

Социјална сигурност је основана 1935. године усред Велике депресије као федерални програм за обезбеђивање прихода за старије Американце. Пореклом, пуна старосна граница за пензију (FRA) – старост у којој радници могу да примају пуне бенефиције социјалне сигурности – је била постављена на 65 за све учеснике ssa.gov. У почетку, релативно мали број пензионера је живео много година после 65, тако да је пружање бенефиција почевши од те старости било финансијски изводљиво. У ствари, 1940. године, просечан Американац који је достигао 65 година очекивао је да ће живети само око 14 више година, док је данас та цифра око 21 година – драматичан пораст у дужини живота у пензији crfb.org. Временом, политика социјалне сигурности се развијала у одговору на друштвене промене, укључујући дуже животне очекивања и економске притиске на програм.

Уведене опције ране пензије: У 1950-им и 60-им, доносиоци одлука су препознали да неки људи можда требају или желе да се пензионишу пре 65. Измене закона о социјалној сигурности из 1956 године омогућиле су женама да затраже смањене бенефиције пензије већ у 62. години, а закон из 1961 године проширио је ову опцију ране пензије и на мушкарце ssa.gov. Међутим, бенефиције узете пре 65. године су биле трајно смањене како би се узела у обзир дужа период у којем би се исплаћивале ssa.gov. Ова рана старосна граница од 62 године (често названа старосна граница за рану подобност) остаје најранија тачка у којој већина радника може започети бенефиције социјалне сигурности. Компромис је увек био јасан: пензионишите се рано и добијте више година исплата, али је сваки месечни чек мањи.

Повећање старосне границе за пензију: Деценијама, 65 година остала је стандардна старосна граница за пуне бенефиције. Међутим, како су Американци живели дуже и однос радника и пензионера се променио, притисак на прилагођавање правила програма је растао. Велика промена се десила 1983, када је Конгрес усвојио свеобухватну реформу социјалне сигурности у одговору на кризу финансирања. Између многих промена, ове реформе су повисиле пуну старосну границу за пензију са 65 на 67, постепено увођене током неколико деценија everycrsreport.com. Према том закону, FRA је повећана у малим корацима: 65 на 66 (за оне рођене 1943–1954), и на крају на 67 за оне рођене 1960. или касније everycrsreport.com. Ово повећање је потпуно увођено у последњим годинама – радници рођени после 1959. сада имају пуну старосну границу за пензију од 67 према важећем закону cbo.gov. Занимљиво је да рана старосна граница од 62 није промењена законом из 1983. године, али повећање FRA ефективно значи већа смањења бенефиција за оне који и даље узимају бенефиције у 62 (пошто је разлика између 62 и FRA већа).

Укратко, политика старосне границе за пензију социјалне сигурности је прешла из једне старосне границе од 65 у 20. веку у данашњи нијансирани приступ. Рана пензија у 62 години постала је опција (са смањеним бенефицијама) у 1950-им/60-им, а пуна старосна граница касније је померена на 67 како би одразила растућу дуговечност и побољшала финансијски изглед система. Ове историјске промене постављају сцену за то како систем функционише данас – и предвиде текуће дебате о томе да ли би старосна граница за пензију требала да се даље повећа како Американци настављају да живе дуже.

Тренутна правила старосне границе за пензију социјалне сигурности

Тренутна правила социјалне сигурности пружају неколико кључних старосних прекретница које утичу на ваше бенефиције. Разумевање ових правила је од кључне важности за планирање када да започнете бенефиције:

• Рана пензија (62 године): 62 је минимална старост за почетак бенефиција пензије. Ако затражите у 62, ваша месечна бенефиција ће бити трајно смањена због узимања бенефиција „рано“. Смањење се израчунава актуарно: приближно 5% до 6⅔% по години смањења за сваку годину пре ваше пуне старосне границе ssa.gov. Другим речима, што раније затражите, то је ваш месечни чек мањи – за цео живот. На пример, неко чија је FRA 67 добиће око 30% мање месечно ако започне у 62 (примењујући 70% од своје пуне бенефиције) everycrsreport.com cbo.gov. Рана пензија значи више месечних чекова у целини, али је сваки чек мањи.
• Пуна старосна граница (FRA): Ово је старост у којој имате право на 100% своје зарађене бенефиције (такође позната као основни износ осигурања, или PIA). Како је већ речено, FRA зависи од ваше године рођења. За свакога рођеног 1960. или касније, FRA је 67. Они рођени пре 1960. године имају FRA негде између 65 и 67 (види табелу испод). Достизање ваше FRA вам даје право на вашу пуну израчунату бенефицију без смањења за старост. Такође означава тачку у којој се тест зараде социјалне сигурности више не примењује (после FRA, ако наставите да радите, ваше бенефиције неће бити задржане без обзира на то колико зарадите). Већина тренутних пензионера има FRA од 66 или 67, због фазирања закона из 1983.
• Одложена пензија (68–70 година): Нисте обавезни да затражите у својој FRA – можете да сачекате после пуне старосне границе, а социјална сигурност награжује вас за одлагање. За сваку месец после ваше FRA који одложите бенефиције, зарађујете кредите за одложену пензију (DRCs) који трајно повећавају вашу коначну бенефицију. Тренутно, кредит је приближно 0.67% по месецу (приближно 8% повећање по години) за оне рођене 1943. или касније everycrsreport.com. То значи да ако је ваша FRA 67 и сачекате све до 70. године да започнете бенефиције, добићете бенефицију око 24% већу него у 67 everycrsreport.com cbo.gov. Одлагање после 70 не доноси даље повећање – старост 70 је ефективно максимална старост за бенефиције (нема предности у чекању после 70). Укратко, што дуже одлажете (до 70), то је већа сваки месечни уплате – али ћете добити мање укупних уплата током свог живота.

Да резимирамо ова правила: рано затраживање закључава мању месечну бенефицију, затраживање у пуној старосној граници даје стандардну бенефицију, а одлагање после FRA повећава вашу бенефицију. Систем је дизајниран да буде актуарно правичан у просеку – смањења и кредити имају за циљ да изједначе исплате током живота за некога са просечним животним очекивањем, без обзира на то да ли узима бенефиције рано, на време или касно everycrsreport.com. Наравно, индивидуални резултати варирају у зависности од тога колико дуго неко живи и личних околности.

Пуна старосна граница по години рођења (и утицај на бенефиције)

Табела испод показује пуну старосну границу за социјалну сигурност по датуму рођења, заједно с утицајем на месечне бенефиције ако се узму у најранијој старости 62 или одложе до 70. (Ове цифре претпостављају основни износ осигурања од 1.000 долара у пуној старосној граници ради илустрације.)

Напомена о табели: “Пуна старосна граница” је старост за необрађене бенефиције. Доларски износи претпостављају месечну бенефицију од 1.000 долара у пуној старосној граници; стварна смањења у 62 и повећања у 70 заснована су на формулама социјалне сигурности и овде су приближна ssa.gov cbo.gov. (За године рођења 1937–1942, FRA се повећала за 2 месеца сваке године; кредити за одложену пензију (DRCs) били су нижи у тим ранијим групама, па вредности у 70 нису приказане.) Како видите, ако је ваша FRA 67, узимање бенефиција у 62 доноси само 70% ваше пуне бенефиције (30% смањење), док чекање до 70 доноси 124% ваше бенефиције (24% повећање). За некога са FRA од 66, старост 62 даје 75% а старост 70 даје 132% од пуне бенефиције, итд. Ово илуструје значајан утицај који ваша старосна граница за пензију има на ваш месечни приход од социјалне сигурности.

Како се израчунавају бенефиције (зарада и старост)

Иза сцене, социјална сигурност израчунава вашу бенефицију на основу ваше историје зараде и затим је прилагођава у зависности од старости у којој започињете бенефиције. Ево поједностављеног погледа на процес:

• Зарада током живота -> Основна бенефиција: Бенефиције социјалне сигурности су дизајниране да замене део ваших просечних зарада током живота. Агенција гледа на ваше највише 35 година зарада (прилагођене за инфлацију плата), израчунава просечне индексиране месечне зараде (AIME), а затим примењује прогресивну формулу да одреди ваш основни износ осигурања (PIA) – бенефицију коју бисте добили у пуној старосној граници ssa.gov ssa.gov. У суштини, што више зарадите (до годишњег максимума опорезивања) током свог радног века, то ће ваш PIA бити већи. Међутим, формула је тежа да фаворизује раднике са нижим приходима (замењује већи проценат ниских прихода и мањи проценат високих прихода). На пример, 2025. године формула примењује проценат на различите „криве тачке“ вашег AIME (као што је 90% од првих приближно 1.200 долара, 32% од следеће количине и 15% од остатка) да би добила вашу основну бенефицију ssa.gov. Овај основни износ је ваша пуна бенефиција у FRA.
• Прилагођавања за старосну границу за пензију: Када се одреди ваш PIA, старост у којој затражите бенефиције ће прилагодити стварно плаћање које примате. Затраживање пре ваше FRA резултира трајним смањењем испод вашег PIA, док затраживање после FRA резултира трајним повећањем изнад вашег PIA. Математика је структуриана тако да, приближно, укупна вредност бенефиција током живота буде слична без обзира на то када затражите, ако живите до просечног животног очекивања everycrsreport.com. Ако затражите рано, добићете више мањих чекова; ако одложите, добићете мање, али веће чекове. На пример, претпоставимо да на основу ваших зарада ваш PIA (бенефиција у пуној старости) износи 1.500 долара месечно у 67. Ако изаберете да започнете у 62, смањење од 30% би то смањило на око 1.050 долара. С друге стране, ако сачекате до 70, повећање од ~24% би га подигло на око 1.860 долара everycrsreport.com. Ова прилагођавања су актуарна – имају за циљ да буду правична, иако индивидуални резултати зависе од дужине живота. Занимљиво, прилагођавања трошкова живота (COLAs) (годишња повећања инфлације бенефиција) примењују се без обзира на то када затражите, и компаундирају на било који основни износ бенефиција који сте закључали. Дакле, одлагање не само да даје већи основни износ, већ сваки COLA почиње од те веће суме.

Укратко, ваша историја зараде одређује вашу основну бенефицију, а ваша старосна граница за пензију одређује проценат те основе који заиста примате. Важно је да радници разумеју оба дела: максимизовање ваших зарада (и радити најмање 35 година како бисте избегли нуле у израчунавању) ће повећати ваш PIA, а избор када да започнете бенефиције одредиће деловање (или вишеструко) вашег PIA који добијате сваког месеца. Социјална сигурност пружа онлајн калкулаторе за процену како се ваша бенефиција мења са различитим старосним границама и сценаријима зараде ssa.gov ssa.gov.

Рана, пуна или одложена пензија? Плусеви и минуси

Одлучивање о томе када да започнете социјалну сигурност је лични избор који укључује проучавање плусева и минуса. Нема једне старосне границе „најбоље“ – зависи од ваше финансијске ситуације, здравља и приоритета. Испод разлажемо предности и недостаци узимања бенефиција у најранијој старости 62, у пуној старосној граници (~66–67), или чекања до 70:

Рана пензија (62 године – пре FRA)

• Плусеви: Можете започети примање бенефиција раније, што значи више месечних уплата током вашег живота. Ово може бити од кључне важности ако вам је потребан приход у вашим раним 60-им (на пример, због губитка посла, здравствених проблема или једноставно желите да уживате у пензији док сте млађи). Имаћете флексибилност да престанете да радите раније и користите социјалну сигурност да допуните свој приход. Ако вам је здравље лоше или дуговечност представља проблем, рано затраживање осигурава да барем добијете неке бенефиције што је дуже могуће. Још једно разматрање: узимањем бенефиција у 62, потенцијално ослобађате неки финансијски притисак на ваше личне уштеде у тим првим годинама пензије.
• Минуси: Ваша месечна бенефиција ће бити трајно смањена значајно (25–30% мање него у FRA, као што је горе показано ssa.gov). Ово смањење траје за живот, што може бити штетно ако на крају живите у 80-им или 90-им – могли бисте зажалити што сте закључали мањи чек. Започетање у 62 такође активира ограничење зараде ако наставите да радите: док не достигнете FRA, социјална сигурност ће задржати неке бенефиције ако ваша радна зарада пређе годишњи праг (иако се ове задржане суме касније враћају у виду веће бенефиције после FRA) ssa.gov ssa.gov. Поред тога, узимање бенефиција рано (посебно ако још увек радите) може значити плаћање пореза на део ваших бенефиција у зависности од вашег укупног прихода. У суштини, рана пензија размењује нижи месечни приход за дужи период примања. Морате размотрити да ли можете живети са смањеном бенефицијом, посебно касније у животу када друге уштеде могу опадати.

Пуна старосна граница (66–67 година за већину људи)

• Плусеви: Затраживање у вашој пунoj старосној граници даје вам право на 100% ваше зарађене бенефиције – нема казне или смањења због старости. Ово је мерило около којег је социјална сигурност изграђена. У FRA, тест зараде нестаје, тако да можете зарадити било који износ од рада без смањења ваших чекова социјалне сигурности. Многи људи циљају FRA како би избегли смањење раног подношења и још увек почели бенефиције у својим средњим до касним 60-им. То је приступ на средини: добијате већу месечну бенефицију него што бисте добили у 62, и не морате чекати до 70 да бисте почели да примате приход. За оне који желе да наставе да раде до око 66–67 и затим се пензионишу, затраживање у FRA добро се уклапа. Такође имате комплетан сет опција подношења доступних у FRA (на пример, подобност за пуне супругове бенефиције ако сте у браку, способност да поднесете и суспендујете у неким случајевима, итд., иако су правила у последњим годинама промењена код неких стратегија).
• Минуси: Недостатак чекања до FRA је трошак пропуста – одрекли сте се бенефиција у вашим раним 60-им које бисте могли да примите. Ако се пензионишете пре FRA и не затражите, трошићете друге уштеде у међувремену. Постоји тачка равнотеже о којој се често говори: ако одложите затраживање, морате живети довољно дуго да веће месечне бенефиције надокнаде године исплата које сте пропустили. Ако је ваше здравље или породица ниже од просечног, чекање до 66–67 (или касније) могло би резултирати добијањем мање укупне социјалне сигурности током живота. Поред тога, иако FRA избегава смањење, такође пропуштате повећање које бисте добили чекањем до 70 – тако да у суштини, затраживање у FRA је „неутрални“ избор, али не максимална месечна бенефиција. Укратко, у поређењу са 62 добијате више месечно, али сте изгубили неколико година уплата; у поређењу са 70 добијате мање месечно, али сте раније добили неке године уплата. То је баланс.

Одложена пензија (после FRA – нпр. 70 година)

• Плусеви: Чекање после ваше пуне старосне границе доноси већу месечну бенефицију – захваљујући кредитима за одложену пензију од око 8% годишње, ваш чек у 70 може бити 24–32% већи него у FRA everycrsreport.com. Ово је значајно повећање, пружајући већу финансијску сигурност касније у животу. Виша бенефиција може бити посебно вредна ако живите у 80-им или 90-им, јер помаже у заштити од преживљавања других средстава; такође значи већу бенефицију за преживелог супружника ако умрете (пошто преживели супружник може наследити ваш износ бенефиције). Одлагање социјалне сигурности често се упоређује са добијањем „гарантованог поврата“ (годишње повећање од 8%, плус COLAs на врху) што је тешко упоредити са другим безбедним инвестицијама. Још један плус: ако сте и даље у стању и вољни да радите до касних 60-их, можете одложити узимање бенефиција, наставити да зарађујете и могуће повећати вашу коначну бенефицију ако те године буду међу ваших највиших 35 зарада (више зараде у касној каријери могу заменити године са нижом зарадом у формули бенефиција). У макро терминима, више људи који раде дуже повећава економију и може повећати приход од пореза на плате који подржава социјалну сигурност pgpf.org.
• Минуси: Главни недостатак је чекање дуже без бенефиција – мораћете да финансирате своје 60-те искључиво из рада или других уштеда за пензију. Нису сви у стању да наставе да раде или да приуште одлагање социјалне сигурности; здравствени проблеми или могућности запошљавања могу вас натерати на одлуку. Одлагање до 70 значи да ћете почети да примате тек у вашим каснијим годинама, а ако бисте умрли раније него што се очекивало, могли бисте на крају добити мало или никакву социјалну сигурност након што сте плаћали деценијама. У суштини, постоји ризик од дуговечности у одлагању – морате живети довољно дуго да веће месечне уплате надокнаде године чекова које сте се одрекли. Неке људе једноставно не привлачи идеја да оставе новац на столу неколико година, чак и ако то значи већи исплат.

Коначна реч: Узимање бенефиција у 62, 67 или 70 свако има предности и мане. Рано затраживање може бити корисно ако вам је потребан приход раније или имате разлога да верујете да нећете доживети напредну старост. Одлагање максимизује вашу месечну бенефицију и предност је ако очекујете дужи живот или имате друге ресурсе који вас подржавају. Затраживање у FRA дели разлику без смањења или бонуса. Често се препоручује разматрање фактора као што су ваше здравље, запослење, друге уштеде, па чак и породична историја. Неки саветници предлажу, на пример, да ако сте у добром здрављу и можете приуштити да чекате, одложите што је могуће дуже за већу бенефицију; док ако сте у лошем здрављу или незапослени са малим уштедама у 62, рано узимање бенефиција може пружити неопходну подршку. Нема универзалног одговора – ради се о прављењу информисаног избора на основу ваших околности. Социјална сигурност сама подсећа људе да „постоје предности и недостаци у узимању бенефиције пре пуне старосне границе – то је лична одлука“ ssa.gov.

Недавне и предложене промене у политици старосне границе за пензију

Крајем 2025. године, нису донети нови закони који би променили старосне границе социјалне сигурности од како су реформе из 1983. године потпуно уведене. Пуна старосна граница управо је достигла 67 за све рођене 1960. и касније (последње повећање FRA било је за оне који напуне 66 и 10 месеци у 2025, рођене 1959 cbsnews.com). Међутим, текуће забринутости о дугорочном финансирању социјалне сигурности покренуле су многе предлоге за даље повећање старосне границе за пензију. Овде излажемо неке недавне идеје и дебате:

• Повећање пуне старосне границе на 68 или 70: Доносиоци одлука су предложили планове за постепено повећање FRA изнад 67. На пример, предлог буџета Републиканске студијске комисије из 2025. године (план који је подржао велики део републиканаца у Представничком дому) позвао је на повећање старосне границе за пуне бенефиције на 69 током следеће деценије americanprogress.org. Неке су чак предложиле коначно прелазак на 70 као нову FRA. Обично, такви предлози би постепено уводили промену (нпр. додавање неколико месеци FRA сваке године) како би утицали на будуће пензионере постепено. Рачунање је да, како људи живе дуже, могу радити дуже, а већа FRA би смањила трошкове социјалне сигурности (више о томе у наставку). Важно је напоменути да, чак и ако FRA порасте, радници ће вероватно и даље моћи да затраже већ у 62 – али казна за рану пензију би била строжа, а мање људи би чекало до веће FRA, што би довело до општег смањења бенефиција у односу на тренутни закон americanprogress.org. У ствари, повећање FRA је у суштини смањење бенефиција за све будуће пензионере – ако би FRA постала 69, неко ко се и даље пензионише у 67 би се пензионисао „рано“ према новим правилима и добио смањену бенефицију.
• Промена најраније старосне границе за подобност: Мање предлога експлицитно циља на старосну границу за рану пензију од 62, али неке реформе разматрају то. Један аргумент је да већа разлика између 62 и све веће FRA може подстакнути превише људи да узму значајно смањене бенефиције. Агресивнија реформа могла би бити повећање минималне старосне границе за подношење на 63 или 64. Ово би приморало раднике да чекају дуже за било какве бенефиције, што штеди новац, али би могло бити тешко за оне у лошем здрављу или физички захтевним пословима. До данас, повећање старосне границе за рану подобност је контроверзно и није стекло много подршке као повећање FRA – делом зато што нуди мање уштеде и директно утиче на најугроженије (оне који осећају да морају да затраже у 62). Већина тренутних расправа фокусира се на FRA, остављајући старост 62 на месту.
• Повезивање са животним очекивањем: Неколико аналитичара политике предлаже механизам индексирања – аутоматско повезивање будућих повећања старосне границе за пензију са добицима у дуговечности. На пример, законодавство би могло прописати да се FRA постепено повећава како просечно животно очекивање расте, осигуравајући да се систем прилагођава током времена. Ово је предложено од стране различитих комисија (као што је Симпсон-Боулсова комисија 2010. године) и разних института за разматрање. Идеја је да се одржи приближно исти однос радних година и пензионерских година као у прошлости pgpf.org. Ако би животно очекивање неочекивано стало или опало, индексирање би могло да се заустави (тако да је ово флексибилан приступ). Нема таквог аутоматског индекса у закону, али остаје тема дебате и могла би бити део свеобухватне реформе.
• Продужетак кредита за одложену пензију: Још једна измена о којој се расправља у неким предлозима (на пример, од стране Бипартисаног политичког центра) јесте да ако се FRA даље повећа, можда би требало и повећати старост у којој кредити за одлагање престају. Тренутно, DRC-ови престају у 70, али ако би FRA постала 69, можда би требало дозволити кредите до 72 у паралелу ssa.gov. Ово би одржало подстицај за одлагање пензије чак и са већом FRA. Признаје да, ако се од људи очекује да раде дуже, можда би требало да имају и опцију да одложе социјалну сигурност мало дуже за додатни кредит. Таква промена би углавном користила оне који могу радити у својим 70-им.
• Недавна законодавства (или недостатак истих): Вреди напоменути да нису усвојене велике реформе социјалне сигурности у последњим годинама. Различити закони су предложени који одражавају широк спектар приступа. На једној страни, неки закони (као што је Закон о социјалној сигурности 2100, који подржавају неки демократи) предлажу проширење бенефиција или задржавање старосне границе непромењеном, уместо да решавају одрживост повећањем пореза на високе зараде. На другој страни, неки републикански буџетски планови предлажу повећање старосне границе и успоравање раста бенефиција како би се контролисали трошкови americanprogress.org. Досад ниједан приступ није добио двостраначки споразум. С обзиром на популарност социјалне сигурности и политички ризик од промене, Конгрес је био опрезан у деловању. Последње повећање старосне границе (са 65 на 67) усвојено је 1983. године – пре више од 40 година – под хитним финансијским притисцима. Приближавамо се другом финансијском притиску (исцрпљивање фонда у 2030-им), због чега ови предлози добијају пажњу.

Укратко, предложене промене у старосној граници за пензију активно се расправљају, али нису спроведене. Повећање FRA на неку разлику између 68 и 70 је уобичајена карактеристика у многим плановима одрживости, често комбинујући друге мере. Такве промене би се постепено уводиле како би се избегли изненадни утицаји на оне који се приближавају пензији. Ипак, остају политички осетљиве –  истраживања показују да је повећање старосне границе непопуларно код америчке јавности americanprogress.org. Свака промена захтевала би да Конгрес постигне споразум о пакету реформи, што до сада није успело. Надајући се, у наредним годинама ћемо видети да ли ће већа старосна граница постати реалност или остати само предлог.

Социјални и економски утицаји промене старосне границе за пензију

Промена старосне границе за пензију – било да се повећа пуна старосна граница, рана старост или обе – има далекосежне ефекте. Ови утицаји захтевају пажљиво разматрање:

Утицај на старије раднике: Ако се пуна старосна граница даље повећа (рецимо на 69 или 70), многи Американци могу се осетити приморани да раде дуже него што су планирали. За оне који су здрави и имају мање физички захтевне послове, рад у касним 60-им може бити изводљив, потенцијално чак и повећавајући економију повећањем учешћа у радној снази и продуктивности. У ствари, заговорници тврде да ће већа старосна граница подстакнути људе да остану у радној снази, увећавајући економски производ и пореске приходе (једна студија је показала да ако би сви радили само годину дана дуже у просеку, додатни порески приход могао би да буде 28% од недостатка социјалне сигурности за 40 година) pgpf.org. Међутим, не сви радници су једнако у стању да продужавају своје каријере. Људи у физички захтевним занимањима или они са здравственим проблемима могу имати проблема да наставе да раде до 67, а камоли 70. Ако не могу да наставе да раде, али је старосна граница за пуне бенефиције виша, могли би на крају затражити рано из потребе – узимајући веће смањење и потенцијално се суочавајући са финансијским тешкоћама. Ово подиже забринутости о бедности у старости: критичари упозоравају да би повећање старосне границе могло оставити више старијих особа без довољног прихода, посебно ако морају да узму смањене бенефиције у 62 јер не могу да раде дуже pgpf.org. Укратко, већа старосна граница можда је у реду за беле якице које живе дуже, али могла би наудити радницима плавих якица или онима у лошем здрављу који имају краће животне очекивања и мало избора око ранијег пензионисања.

Социјална правичност и неједнакост: Једно кључно питање је то што добици у животној доби (и способност да се ради дуже) нису једнако подељени међу свим Американцима. Радници нижег прихода, они са мање образовања и расне мањине често имају кратка животна очекивања и више здравствених проблема, што значи да можда неће уживати у многим додатним годинама пензије иако су укупни просеци порасла pgpf.org. Извештај Конгресне истраживачке службе је напоменуо да људи нижег социјално-економског статуса обично имају ниже укупно животно очекивање, а разлика између високих и ниских зарада у смислу дужине живота се увећала pgpf.org. Ово подразумева да се повећање старосне границе може сматрати регресивним – несразмерно смањује бенефиције за раднике нижег прихода који обично снажно зависе од социјалне сигурности и не живе довољно дуго да би је добили. Професионалци са вишим приходима не само да живе дуже у просеку, већ често могу наставити да раде или имају друга средства, ублажавајући удар виших старосних граница. Стога неки аналитичари тврде да би терет повећања старосне границе неправедно пао на оне који су најмање способни да га поднесу, погоршавајући неједнакост међу старијима pgpf.org. На пример, радник са истрошеним телом можда нема реалну опцију да ради до 70, па се пензионише у 62 и трпи велико смањење, док здравија, богатија особа може да чека и добије пуне (или повећане) бенефиције. Било која реформа старосне границе за пензију могла би захтевати пратеће мере за заштиту угрожених група – идеје укључују посебне одредбе за оне у физички захтевним каријерама или са нижим животним очекивањем, или побољшање бенефиција за инвалидност за оне који једноставно не могу продужити своје радне године.

Фонд социјалне сигурности и финансије: Из перспективе програма, повећање старосне границе за пензију је привлачно јер штеди новац и продужава одрживост. Смањењем бенефиција (или одлагањем када бенефиције почињу), Фонд социјалне сигурности исплаћује мање током времена. Уштеде могу бити значајне. Конгресни буџетски офис је проценио да би један предлог – повећање FRA на 70 за оне рођене 1978. и касније – смањио федералне издатке за социјалну сигурност за око $122 милијарде током прве деценије pgpf.org. Комитет за одговорно савезно финансирање процењује да би повећање FRA на 69 (и затим индексирање даље на дуговечност) само по себи затворило више од половине долара дугорочног финансирања програма pgpf.org. У суштини, такве промене помажу у решавању предстојећег недостатка финансирања (тренутно се пројектује да ће комбиновани фондови социјалне сигурности бити исцрпљени око 2034, када би бенефиције аутоматски биле смањене за око 20–25% у одсуству реформи pgpf.org. Виша старосна граница смањује потребу за оштрим повећањем пореза или другим смањењем бенефиција како би се исправио недостатак – шири бол делимичним смањењем бенефиција свима путем прилагођавања старости. С друге стране, они који су против повећања старосне границе напомињу да је то облик општег смањења бенефиција; тврде да се недостатак може затворити повећањем прихода (на пример, повећањем максимума пореза на плате тако да високи зарађивачи плаћају више) уместо смањивања бенефиција за све. Ово је основна дебата: одрживост против адекватности. Заговорници кажу да повећање старосне границе јача финансије социјалне сигурности у ери дужег живота и може се радити постепено како би се ублажио утицај pgpf.org. Противници кажу да то поткопава адекватност бенефиција за пензионере и посебно штети онима који највише зависе од социјалне сигурности, потенцијално повећавајући стопе сиромаштва међу старијима pgpf.org pgpf.org.

Широки економски ефекти: За друштво у целини, постоје неки шире утицаји. Подстицање касније пензије може повећати величину радне снаге, потенцијално повећавајући БДП пошто више људи ради у својим касним 60-им. Такође може олакшати притисак на пензионере и планове пензионисања послодаваца ако људи касније одлазе у пензију. Међутим, постоји и друга страна: ако старији радници остану дуже на послу, постављају се питања о можностима за млађе раднике (иако економисти често утврђују да тржиште рада није нулта-сум игра – старији радници који остају запослени обично не „краду“ послове од младих на основу један за један). Поред тога, ако већа старосна граница доведе до више старијих особа које живе на мањим бенефицијама (због раног затраживања или непотпуног радног века), то би могло оптеретити друге социјалне мреже (као што су Мединед, допунска сигурност или услуге подршке) или смањити потрошњу потрошача међу пензионерима. Такође улазе у игру трошкови здравствене заштите – старије особе које одлажу пензију могу задржати здравствено осигурање послодавца мало дуже, али они који не могу и заврше незапослени пре него што постану подобни за Мединед могли би се наћи у тешкој ситуацији у вези са покрићем. Ефекти су сложени, али основни