Mikayla Yates
- Ngành tài chính đối mặt với 8 tỷ USD tiền phạt vào năm 2024, thúc đẩy sự chuyển mình sang AI để cải thiện tuân thủ và giảm thiểu lỗi của con người.
- 31% các công ty đang sử dụng hoặc có kế hoạch áp dụng AI để giám sát giao tiếp nhằm tránh thiếu sót và bị phạt vì không tuân thủ.
- Các hình phạt của SEC nhấn mạnh sự cần thiết phải có các hệ thống tuân thủ hiện đại; các phương pháp lỗi thời không đáp ứng được yêu cầu trong bối cảnh quy định gia tăng.
- AI cung cấp độ chính xác cao hơn so với các hệ thống truyền thống, giảm thiểu các báo cáo sai và làm nổi bật các rủi ro thực sự một cách hiệu quả.
- Khi việc áp dụng AI gia tăng, 38% các công ty vẫn thận trọng do những bất ổn quy định và các rủi ro tiềm tàng khi triển khai AI.
- Các tổ chức tài chính được khuyến khích thích ứng với các công nghệ AI để đảm bảo tuân thủ liên tục và ổn định trong kỷ nguyên số.
Khi một khoản tiền phạt khổng lồ 8 tỷ USD đổ xuống ngành tài chính vào năm 2024, các tổ chức đứng trước bờ vực của một cuộc cách mạng công nghệ. Dưới sự giám sát của các nhà quản lý, các công ty ngày càng chuyển sang trí tuệ nhân tạo để điều hướng những vùng nước nguy hiểm của sự tuân thủ—một biển thường xuyên bị rối loạn bởi lỗi của con người và các hệ thống lỗi thời cồng kềnh.
Trong một bức tranh sống động về sự chuyển mình của ngành, báo cáo mới nhất của Global Relay phát hiện ra một xu hướng đang bùng nổ: 31% các công ty tài chính được khảo sát đang sử dụng AI cho việc giám sát giao tiếp hoặc có kế hoạch tích hợp nó trong năm tới. Sự chuyển mình này nhấn mạnh một nỗ lực khẩn thiết để đạt được độ chính xác và hiệu quả trước những khoản tiền phạt nặng nề cho những thiếu sót như không duy trì và lưu trữ các giao tiếp điện tử.
Cuộc truy quét không ngừng của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đã khiến 12 công ty lớn phải chao đảo vào tháng 9 năm ngoái, là một lời nhắc nhở rõ ràng rằng kỷ nguyên số đòi hỏi nhiều hơn chỉ là một dấu vết giấy tờ. Một khoản tiền phạt khổng lồ 88 triệu USD đã trở thành tiếng chuông cảnh tỉnh cho các nhà môi giới và cố vấn đầu tư. Đầu năm nay, chữ cái đỏ của sự không tuân thủ đã đánh dấu thêm một tá công ty với khoản tiền phạt 63 triệu USD, củng cố sự cần thiết phải tiến hóa.
Các hệ thống dựa trên từ vựng lỗi thời đang nhanh chóng nhường chỗ cho các giải pháp thông minh của AI. Những hệ thống truyền thống này, bị ràng buộc bởi nhu cầu theo dõi từ khóa thủ công, thường chìm trong một cơn lũ các báo cáo sai. AI, ngược lại, đã biến đổi cảnh quan giám sát. Với độ chính xác, nó sàng lọc qua dòng chảy kỹ thuật số, chỉ nổi lên những tín hiệu rủi ro thực sự trong khi cắt qua tiếng ồn.
Donald McElligott, một Phó Chủ tịch kỳ cựu về giám sát tuân thủ, vẽ nên một bức tranh nổi bật về sự chuyển mình của mô hình. Công việc tốn sức để lục lọi dữ liệu nhằm tìm kiếm những “chiếc kim” tuân thủ khó nắm bắt đang trở thành một di sản của quá khứ. Với AI, ngành công nghiệp đang tiến tới một kỷ nguyên mới của hiệu quả, nơi các rủi ro thực sự được làm sáng tỏ với độ rõ nét chưa từng có.
Tuy nhiên, như với bất kỳ cuộc cách mạng nào, sự do dự vẫn còn. Một tỷ lệ lớn 38% các công ty nhìn về tương lai một cách thận trọng, đánh giá quỹ đạo của AI trong ngành. Cách tiếp cận chờ xem của họ phản ánh những bất ổn quy định xung quanh sự tích hợp nhanh chóng của AI. Các cơ quan toàn cầu, như Hội đồng Ổn định Tài chính, thừa nhận tiềm năng kép của AI cho cả lợi ích to lớn và rủi ro tiềm ẩn. Hội đồng đã chỉ ra những bất ổn tiềm năng có thể lan rộng qua thế giới tài chính, nếu triển khai AI diễn ra mà không có sự kiểm soát.
Nội dung cốt lõi của câu chuyện đang diễn ra này là rõ ràng: các công ty tài chính phải thích ứng hoặc có nguy cơ tuyệt chủng. Khi trí tuệ nhân tạo trở thành chốt chặn cho sự tuân thủ, các tổ chức buộc phải khai thác sức mạnh của nó—không chỉ chấp nhận sự tiến hóa công nghệ mà còn một khuôn khổ mới cho rủi ro và giám sát. Tương lai kỹ thuật số của tài chính đòi hỏi sự cảnh giác, khả năng thích ứng và trên hết, một cam kết không ngừng để bảo vệ sự ổn định giữa sự đổi mới.
AI có thể cứu các công ty tài chính khỏi những rắc rối quy định? Một cái nhìn sâu sắc về sức mạnh chuyển đổi của nó
Sự hội tụ của AI và sự tuân thủ: Những gì bạn cần biết
Vào năm 2024, ngành tài chính đang đối mặt với những biến động đáng kể giữa các khoản tiền phạt lên tới 8 tỷ USD, buộc các tổ chức phải thích ứng nhanh chóng với cuộc cách mạng công nghệ. Động lực đứng sau sự biến đổi này là trí tuệ nhân tạo (AI), đang nhanh chóng được áp dụng như một công cụ để đảm bảo tuân thủ và hiệu quả, giảm thiểu rủi ro bị phạt nặng. Theo Global Relay, 31% các công ty tài chính đã tích hợp AI cho việc giám sát giao tiếp hoặc có kế hoạch thực hiện điều đó sớm. Xu hướng này nhấn mạnh sự chuyển mình của ngành trong việc tận dụng công nghệ để vượt qua những hạn chế của các hệ thống tuân thủ truyền thống do con người điều hành.
AI đang cách mạng hóa sự tuân thủ trong tài chính như thế nào
1. Khả năng giám sát nâng cao:
– Các hệ thống AI vượt trội hơn các hệ thống giám sát dựa trên từ vựng truyền thống bằng cách phân tích thông minh khối lượng lớn giao tiếp để phát hiện vi phạm tuân thủ, giảm thiểu đáng kể các báo cáo sai.
– Chúng sử dụng xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) để nhận biết ý nghĩa ngữ cảnh, đảm bảo rằng chỉ những rủi ro tuân thủ thực sự mới được đánh dấu để xem xét bởi con người.
2. Độ chính xác và hiệu quả:
– AI tự động hóa việc giám sát dữ liệu tốn sức, cho phép các nhóm tuân thủ tập trung vào các nhiệm vụ chiến lược thay vì lục lọi dữ liệu thủ công.
– Nó hứa hẹn một sự chuyển mình mang tính cách mạng nơi các rủi ro thực sự được xác định một cách nhanh chóng, nhờ vào các thuật toán học máy chính xác hơn.
3. Khả năng thích ứng với thay đổi quy định:
– Các hệ thống AI có thể được cập nhật nhanh chóng để phù hợp với các yêu cầu tuân thủ mới, cung cấp cho các tổ chức tài chính sự linh hoạt cần thiết để phản ứng với các quy định đang phát triển.
– Khả năng thích ứng này rất quan trọng trong việc cân bằng đổi mới và tuân thủ, một yếu tố có thể giảm thiểu đáng kể các khoản tiền phạt tiềm năng.
Những mối quan ngại và cảnh báo: Con dao hai lưỡi của AI
Mặc dù AI hứa hẹn nhiều lợi ích, ngành tài chính tiếp cận nó với sự thận trọng do một số mối lo ngại:
– Bất ổn quy định: 38% các công ty giữ thái độ thận trọng, lo ngại về khả năng phản ứng quy định nếu AI được áp dụng sai cách hoặc nếu các khuôn khổ tuân thủ không bao quát việc sử dụng AI một cách đầy đủ.
– Rủi ro phụ thuộc quá mức: Các tổ chức tài chính phải đối mặt với thách thức trở nên quá phụ thuộc vào AI mà không hoàn toàn hiểu rõ các rủi ro tiềm ẩn của nó, chẳng hạn như thiên lệch thuật toán hoặc vấn đề bảo mật dữ liệu.
– Hạ tầng và chuyên môn: Việc triển khai AI cũng yêu cầu đầu tư đáng kể vào cơ sở hạ tầng và một lực lượng lao động có kỹ năng thành thạo trong các công nghệ AI.
Dự báo thị trường và xu hướng ngành
Thị trường AI toàn cầu trong ngành tài chính dự kiến sẽ tăng trưởng nhanh chóng, với PwC dự đoán AI có thể đóng góp lên tới 15,7 nghìn tỷ USD cho nền kinh tế toàn cầu vào năm 2030. Các công ty tài chính áp dụng AI hiệu quả có khả năng hưởng lợi từ sự cạnh tranh và độ bền vững trong tuân thủ.
Các khuyến nghị có thể hành động cho các công ty tài chính
1. Đầu tư vào đào tạo AI: Trang bị cho các nhóm tuân thủ của bạn những kỹ năng cần thiết để quản lý hiệu quả các công cụ AI. Điều này bao gồm việc hiểu các thuật toán học máy, xử lý dữ liệu và đánh giá rủi ro.
2. Hợp tác với các nhà quản lý: Tương tác với các cơ quan quy định để đảm bảo rằng các hệ thống AI của bạn phù hợp với các kỳ vọng về tuân thủ và giúp định hình các quy định xem xét tiềm năng của AI.
3. Triển khai các quy trình kiểm tra chắc chắn: Thường xuyên kiểm tra các hệ thống AI để đảm bảo chúng hoạt động như mong đợi và thích ứng với các rủi ro và yêu cầu tuân thủ đang phát triển.
Kết luận, mặc dù AI mang lại những lợi thế đáng kể cho sự tuân thủ trong ngành tài chính, việc tích hợp nó phải được tiếp cận với sự thận trọng và tầm nhìn chiến lược. Bằng cách áp dụng AI một cách có trách nhiệm, các tổ chức tài chính không chỉ có thể giảm thiểu rủi ro mà còn đảm bảo vị trí của mình ở vị trí tiên phong trong sự chuyển đổi kỹ thuật số của ngành.
