คิดว่าคุณจะเกษียณที่ 65 ปีได้เหรอ? คิดใหม่อีกครั้ง ความจริงที่น่าตกใจเกี่ยวกับอายุเกษียณที่เปลี่ยนแปลงของประกันสังคม

ประวัติความเป็นมาของอายุเกษียณในระบบประกันสังคม

ระบบประกันสังคมถูกจัดตั้งขึ้นในปี 1935 ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ โดยเป็นโปรแกรมของรัฐบาลกลางเพื่อจัดหาความมั่นคงทางรายได้สำหรับชาวอเมริกันที่มีอายุสูงกว่าเดิม โดยในตอนแรก อายุเกษียณเต็มที่ (FRA) – อายุที่คนงานสามารถรับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมได้เต็มจำนวน – ถูกกำหนดไว้ที่ 65 สำหรับผู้เข้าร่วมทั้งหมด ssa.gov. ในช่วงแรก ๆ ผู้เกษียณอายุที่มีอายุเกิน 65 ปีมีจำนวนไม่มากนัก ดังนั้นการจัดหาผลประโยชน์เริ่มต้นที่อายุนี้จึงเป็นไปได้ในเชิงการเงิน ในความเป็นจริง ในปี 1940 ชาวอเมริกันเฉลี่ยที่มีอายุ 65 ปีคาดว่าจะมีชีวิตอยู่เพียงประมาณ 14 ปีเพิ่มเติม ในขณะที่ในปัจจุบัน ตัวเลขนี้อยู่ที่ประมาณ 21 ปี – เป็นการเพิ่มขึ้นอย่างมากในระยะเวลาการเกษียณ crfb.org. เมื่อเวลาผ่านไป นโยบายประกันสังคมได้พัฒนาไปตามการเปลี่ยนแปลงของสังคม รวมถึงความคาดหวังชีวิตที่ยาวนานขึ้นและแรงกดดันทางเศรษฐกิจต่อโปรแกรมนี้

ตัวเลือกการเกษียณอายุก่อนกำหนดที่ถูกนำเสนอ: ในช่วงปี 1950 และ 60 นโยบายเมคเกอร์ได้ตระหนักว่าบางคนอาจจำเป็นต้องเกษียณก่อนอายุ 65 ปี หรืออาจต้องการที่จะเกษียณก่อน ระบบประกันสังคมได้มีการแก้ไขในปี 1956 อนุญาตให้ผู้หญิงสามารถเรียกร้องผลประโยชน์การเกษียณที่ลดลงได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี และกฎหมายปี 1961 ได้ขยายตัวเลือกการเกษียณอายุก่อนกำหนดนี้ให้กับผู้ชายด้วย ssa.gov. อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ที่ได้รับก่อนอายุ 65 ปีจะถูก ลดลงอย่างถาวร เพื่อคำนึงถึงระยะเวลาที่จะต้องจ่าย ssa.gov. อายุการเกษียณก่อนกำหนดที่ 62 ปี (มักเรียกว่า อายุที่มีสิทธิ์ก่อนกำหนด) ยังคงเป็นจุดเริ่มต้นที่เร็วที่สุดที่คนงานส่วนใหญ่สามารถเริ่มรับผลประโยชน์การเกษียณจากระบบประกันสังคม การแลกเปลี่ยนนี้ชัดเจนเสมอ: เกษียณก่อนเวลาและรับเงินมากขึ้นในระยะเวลาหลายปี แต่เช็คแต่ละเดือนจะน้อยลง.

การเพิ่มอายุเกษียณ: เป็นเวลาหลายทศวรรษที่ 65 ปียังคงเป็นอายุที่กำหนดให้ได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวน แต่เมื่อชาวอเมริกันมีอายุยืนยาวขึ้นและอัตราส่วนระหว่างคนทำงานต่อผู้เกษียณอายุเปลี่ยนไป ความกดดันจึงเพิ่มขึ้นเพื่อปรับกฎของโปรแกรม การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเกิดขึ้นในปี 1983 เมื่อสภาคองเกรสได้บังคับใช้การปฏิรูประบบประกันสังคมอย่างครอบคลุมเพื่อตอบสนองต่อวิกฤตการเงิน ในหลาย ๆ การเปลี่ยนแปลง การปฏิรูปเหล่านี้ เพิ่มอายุเกษียณเต็มที่จาก 65 เป็น 67 โดยจะมีการปรับเพิ่มอย่างค่อยเป็นค่อยไปในช่วงหลายทศวรรษ everycrsreport.com. ภายใต้กฎหมายนี้ FRA จะเพิ่มขึ้นทีละน้อย: จาก 65 เป็น 66 (สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1943–1954) และในที่สุดจะเป็น 67 สำหรับผู้ที่เกิด 1960 หรือหลังจากนั้น everycrsreport.com. การเพิ่มขึ้นนี้ได้ถูก ดำเนินการอย่างเต็มที่ ในปีหลัง ๆ นี้ – คนงานที่เกิดหลังปี 1959 ตอนนี้มีอายุเกษียณเต็มที่ที่ 67 ตามกฎหมายปัจจุบัน cbo.gov. ที่น่าสังเกตคือ อายุที่มีสิทธิ์ก่อนกำหนดที่ 62 ปี ไม่ได้เปลี่ยนแปลง โดยกฎหมายปี 1983 แต่การเพิ่ม FRA หมายความว่าผลประโยชน์จะลดลงมากขึ้นสำหรับผู้ที่ยังคงรับผลประโยชน์ที่ 62 (เนื่องจากช่องว่างระหว่าง 62 และ FRA กว้างขึ้น).

โดยสรุป นโยบายอายุเกษียณของระบบประกันสังคมได้เปลี่ยนจากอายุ 65 ปีที่เหมาะสมสำหรับทุกคนในศตวรรษที่ 20 ไปสู่แนวทางที่มีความซับซ้อนมากขึ้นในปัจจุบัน การเกษียณอายุก่อนกำหนดที่ 62 ปีกลายเป็นตัวเลือก (พร้อมผลประโยชน์ที่ลดลง) ในปี 1950/60 และอายุเกษียณเต็มที่ในภายหลังถูกผลักออกไปเป็น 67 ปีเพื่อสะท้อนความยาวของชีวิตที่เพิ่มขึ้นและเพื่อปรับปรุงมุมมองทางการเงินของระบบ การเปลี่ยนแปลงทางประวัติศาสตร์เหล่านี้ได้วางรากฐานสำหรับวิธีการทำงานของระบบในปัจจุบัน – และคาดการณ์ถึงการถกเถียงที่กำลังดำเนินอยู่เกี่ยวกับว่าอายุเกษียณควรเพิ่มขึ้นอีกหรือไม่เมื่อชาวอเมริกันมีอายุยืนยาวขึ้น.

กฎเกณฑ์อายุเกษียณปัจจุบันของระบบประกันสังคม

กฎเกณฑ์ของระบบประกันสังคมในปัจจุบันมีหลายจุดสำคัญที่เกี่ยวข้องกับอายุซึ่งมีผลต่อผลประโยชน์ของคุณ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับกฎเหล่านี้จึงมีความสำคัญสำหรับการวางแผนเมื่อใดควรเริ่มรับผลประโยชน์:

• การเกษียณอายุก่อนกำหนด (อายุ 62 ปี): 62 ปีคือ อายุขั้นต่ำ ในการเริ่ม รับผลประโยชน์การเกษียณ. หากคุณเรียกร้องเมื่ออายุ 62 ปี ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะถูก ลดลงอย่างถาวร เนื่องจากการรับผลประโยชน์ “ก่อนกำหนด” การลดลงนี้คำนวณตามหลักการทางคณิตศาสตร์: ประมาณ 5% ถึง 6⅔% ต่อปี สำหรับแต่ละปีที่ก่อนอายุเกษียณเต็ม ssa.gov. กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งคุณเรียกร้องเร็วเท่าไหร่ เช็คแต่ละเดือนของคุณก็จะยิ่งน้อยลง – ตลอดชีวิต ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีอายุเกษียณเต็มที่ 67 ปีจะได้รับประมาณ 30% น้อยลงต่อเดือน หากเริ่มที่ 62 ปี (ได้รับเพียง 70% ของผลประโยชน์เต็มของตน) everycrsreport.com cbo.gov. การเกษียณอายุก่อนกำหนดหมายถึงการได้รับเช็คเดือนมากขึ้นโดยรวม แต่เช็คแต่ละใบจะน้อยลง.
• อายุเกษียณเต็มที่ (FRA): นี่คืออายุที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ 100% ของผลประโยชน์ที่ได้รับ (ที่เรียกว่า จำนวนประกันหลัก (PIA)) ตามที่ได้กล่าวไปแล้ว FRA ขึ้นอยู่กับ ปีเกิด. สำหรับผู้ที่เกิด 1960 หรือหลังจากนั้น FRA คือ 67. ผู้ที่เกิดก่อนปี 1960 มี FRA อยู่ระหว่าง 65 ถึง 67 (ดูตารางด้านล่าง) การถึง FRA ของคุณทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ ผลประโยชน์ที่คำนวณเต็มจำนวน โดยไม่มีการลดลงตามอายุ นอกจากนี้ยังเป็นจุดที่การ ทดสอบรายได้จากประกันสังคม ไม่บังคับใช้อีกต่อไป (หลังจาก FRA หากคุณยังคงทำงาน ผลประโยชน์ของคุณจะไม่ถูกระงับไม่ว่าคุณจะมีรายได้เท่าใดก็ตาม) ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ในปัจจุบันมี FRA ที่ 66 หรือ 67 เนื่องจากการดำเนินการของกฎหมายปี 1983.
• การเกษียณล่าช้า (อายุ 68–70 ปี): คุณไม่จำเป็นต้องเรียกร้องเมื่อถึง FRA – คุณสามารถรอจนกว่าจะเกษียณอายุมากขึ้น และระบบประกันสังคม ให้รางวัลคุณสำหรับการเลื่อน. สำหรับทุกเดือนที่คุณเลื่อนการรับผลประโยชน์หลังจาก FRA คุณจะได้รับ เครดิตการเกษียณล่าช้า (DRCs) ที่ เพิ่มขึ้นอย่างถาวร ในผลประโยชน์ในอนาคตของคุณ ขณะนี้ เครดิตอยู่ที่ ประมาณ 0.67% ต่อเดือน (เพิ่มขึ้น 8% ต่อปี) สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1943 หรือหลังจากนั้น everycrsreport.com. ซึ่งหมายความว่าหาก FRA ของคุณคือ 67 และคุณรอจนถึง 70 ปี เพื่อเริ่มรับผลประโยชน์ คุณจะได้รับผลประโยชน์ที่สูงขึ้นประมาณ 24% เมื่อเทียบกับ 67 everycrsreport.com cbo.gov. การเลื่อนหลังจากอายุ 70 จะไม่เพิ่มขึ้นอีก – อายุ 70 เป็น อายุสูงสุดในการรับผลประโยชน์ (ไม่มีข้อได้เปรียบในการรอเกิน 70) สั้น ๆ ว่า ยิ่งคุณเลื่อนนานขึ้น (สูงสุดถึง 70 ปี) ยิ่งแต่ละการจ่ายเงินรายเดือนมีขนาดใหญ่ขึ้น – แต่คุณจะได้รับการจ่ายเงินน้อยลงตลอดชีวิต.

ในการสรุปกฎเหล่านี้: การเรียกร้องก่อนกำหนดจะล็อกผลประโยชน์รายเดือนที่น้อยลง การเรียกร้องเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มที่ให้ผลประโยชน์มาตรฐาน และการเลื่อนหลังจาก FRA จะเพิ่มผลประโยชน์ของคุณ. ระบบนี้ถูกออกแบบมาให้มี ความเป็นธรรมตามหลักการทางคณิตศาสตร์ โดยเฉลี่ย – การลดและเครดิตมีเป้าหมายเพื่อทำให้การจ่ายเงินตลอดชีวิตเท่ากันสำหรับผู้ที่มีอายุขัยเฉลี่ย ไม่ว่าพวกเขาจะรับผลประโยชน์ก่อนกำหนด ตรงเวลา หรือช้า everycrsreport.com. แน่นอนว่าผลลัพธ์ส่วนบุคคลจะแตกต่างกันไปตามระยะเวลาที่มีชีวิตอยู่และสถานการณ์ส่วนบุคคล.

อายุเกษียณเต็มที่ตามปีเกิด (และผลกระทบต่อผลประโยชน์)

ตารางด้านล่างแสดงอายุเกษียณเต็มที่สำหรับระบบประกันสังคมตามวันเกิด พร้อมกับผลกระทบต่อผลประโยชน์รายเดือนหากเรียกร้องที่อายุ 62 ปีหรือเลื่อนถึงอายุ 70 ปี (ตัวเลขเหล่านี้สมมุติว่ามีจำนวนประกันหลักที่ $1,000 ที่อายุเกษียณเต็มที่เพื่อการอธิบาย).

หมายเหตุตาราง: “อายุเกษียณเต็มที่” คืออายุที่ได้รับผลประโยชน์โดยไม่มีการลดลง จำนวนเงินดอลลาร์สมมุติว่ามีผลประโยชน์รายเดือนที่ $1,000 ที่อายุเกษียณเต็มที่; การลดลงที่แท้จริงที่ 62 ปีและการเพิ่มขึ้นที่ 70 ปีขึ้นอยู่กับสูตรของระบบประกันสังคมและเป็น ประมาณการ ที่นี่ ssa.gov cbo.gov. (สำหรับปีเกิด 1937–1942 FRA เพิ่มขึ้น 2 เดือนต่อปี; เครดิตการเกษียณล่าช้า (DRCs) ต่ำกว่าสำหรับกลุ่มก่อนหน้านั้น ดังนั้นค่าอายุ 70 จึงไม่แสดง) ดังที่คุณเห็น หาก FRA ของคุณคือ 67 การรับผลประโยชน์ที่ 62 จะให้เพียง 70% ของผลประโยชน์เต็ม (ลดลง 30%) ในขณะที่การรอจนถึง 70 จะให้ 124% ของผลประโยชน์ (เพิ่มขึ้น 24%) สำหรับผู้ที่มี FRA เท่ากับ 66 ปี อายุ 62 จะให้ 75% และอายุ 70 จะให้ 132% ของผลประโยชน์เต็ม และต่อไปเรื่อย ๆ สิ่งนี้แสดงให้เห็นถึงผลกระทบที่สำคัญที่อายุเกษียณของคุณมีต่อรายได้จากระบบประกันสังคมของคุณ.

วิธีการคำนวณผลประโยชน์ (รายได้และอายุ)

เบื้องหลัง ระบบประกันสังคมคำนวณผลประโยชน์ของคุณตาม ประวัติรายได้ ของคุณและปรับตามอายุที่คุณเริ่มรับผลประโยชน์ นี่คือภาพรวมที่ง่ายขึ้นของกระบวนการ:

• รายได้ตลอดชีวิต -> ผลประโยชน์พื้นฐาน: ผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมถูกออกแบบมาเพื่อทดแทนส่วนหนึ่งของรายได้เฉลี่ยตลอดชีวิตของคุณ หน่วยงานจะดูที่ 35 ปีที่มีรายได้สูงสุด (ปรับตามเงินเฟ้อ) คำนวณ รายได้เฉลี่ยที่ปรับดัชนีต่อเดือน (AIME) และจากนั้นใช้สูตรที่ก้าวหน้าเพื่อกำหนด จำนวนประกันหลัก (PIA) – ผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับเมื่อถึงอายุเกษียณเต็มที่ ssa.gov ssa.gov. โดยพื้นฐานแล้ว ยิ่งคุณมีรายได้มาก (สูงสุดตามจำนวนสูงสุดที่ต้องเสียภาษีประจำปี) ในช่วงชีวิตการทำงานของคุณ ผลประโยชน์ของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้น แต่สูตรนี้มีน้ำหนักเพื่อให้ความสำคัญกับคนงานที่มีรายได้น้อย (มันทดแทนเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าสำหรับรายได้น้อยและเปอร์เซ็นต์ที่น้อยกว่าสำหรับรายได้สูง) ตัวอย่างเช่น ในปี 2025 สูตรนี้จะใช้เปอร์เซ็นต์กับ “จุดโค้ง” ที่แตกต่างกันของ AIME ของคุณ (เช่น 90% ของประมาณ $1,200 แรก 32% ของส่วนถัดไป และ 15% ของที่เหลือ) เพื่อให้ได้ผลประโยชน์พื้นฐานของคุณ ssa.gov. จำนวนพื้นฐานนี้คือ ผลประโยชน์เต็มที่ตาม FRA.
• การปรับตามอายุเกษียณ: เมื่อ PIA ของคุณถูกกำหนดแล้ว อายุที่คุณเรียกร้องผลประโยชน์จะปรับการจ่ายเงินที่คุณได้รับจริง การเรียกร้องก่อน FRA จะส่งผลให้มีการลดลงอย่างถาวรต่ำกว่า PIA ของคุณ ในขณะที่ การเรียกร้องหลัง FRA จะส่งผลให้มีการเพิ่มขึ้นอย่างถาวรสูงกว่า PIA ของคุณ คณิตศาสตร์ถูกสร้างขึ้นเพื่อให้โดยประมาณ มูลค่ารวมของผลประโยชน์ตลอดชีวิตมีลักษณะคล้ายกันไม่ว่าเมื่อใดที่คุณเรียกร้อง หากคุณมีชีวิตอยู่จนถึงอายุขัยเฉลี่ย everycrsreport.com. หากคุณเรียกร้องก่อนกำหนด คุณจะได้รับเช็คที่น้อยลงมากขึ้น หากคุณเลื่อน คุณจะได้รับเช็คที่น้อยลงแต่มีขนาดใหญ่ขึ้น ตัวอย่างเช่น สมมติว่าตามรายได้ของคุณ PIA (ผลประโยชน์อายุเต็ม) คือ $1,500 ต่อเดือนที่อายุ 67 หากคุณเลือกที่จะเริ่มที่ 62 การลดลง 30% จะทำให้ลดลงเหลือประมาณ $1,050 ในทางกลับกัน หากคุณรอจนถึง 70 การเพิ่มขึ้นประมาณ 24% จะทำให้เพิ่มขึ้นเป็นประมาณ $1,860 everycrsreport.com. การปรับเหล่านี้เป็น ตามหลักการทางคณิตศาสตร์ – พวกเขามีเป้าหมายเพื่อให้เป็นธรรม แม้ว่าผลลัพธ์ส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับอายุขัย อย่างไรก็ตาม การปรับตามค่าครองชีพ (COLAs) (การเพิ่มขึ้นจากเงินเฟ้อประจำปี) จะใช้ไม่ว่าคุณจะเรียกร้องเมื่อใด และจะเพิ่มขึ้นจากผลประโยชน์พื้นฐานที่คุณล็อกไว้ ดังนั้นการเลื่อนไม่เพียงแต่จะให้ผลประโยชน์พื้นฐานที่สูงขึ้น แต่ COLA แต่ละรายการจะเริ่มจากจำนวนที่สูงขึ้นนั้น.

โดยสรุป ประวัติรายได้ของคุณกำหนดผลประโยชน์พื้นฐานของคุณ และอายุเกษียณของคุณกำหนดเปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์พื้นฐานที่คุณจะได้รับจริง. เป็นสิ่งสำคัญสำหรับคนงานที่จะเข้าใจทั้งสองส่วน: การเพิ่มรายได้ของคุณ (และทำงานอย่างน้อย 35 ปีเพื่อหลีกเลี่ยงศูนย์ในการคำนวณ) จะเพิ่ม PIA ของคุณ และการเลือกเมื่อเริ่มรับผลประโยชน์จะกำหนดสัดส่วน (หรือหลาย ๆ เท่า) ของ PIA ที่คุณได้รับในแต่ละเดือน ระบบประกันสังคมมีเครื่องคิดเลขออนไลน์เพื่อประมาณการว่าผลประโยชน์ของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างไรเมื่อมีการเรียกร้องอายุและสถานการณ์รายได้ที่แตกต่างกัน ssa.gov ssa.gov.

การเกษียณอายุก่อนกำหนด เต็มที่ หรือเลื่อน? ข้อดีและข้อเสีย

การตัดสินใจเมื่อใดที่จะเริ่มรับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมเป็นทางเลือกส่วนบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย ไม่มี อายุที่ “ดีที่สุด” ที่เหมาะกับทุกคน – ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงิน สุขภาพ และลำดับความสำคัญของคุณ ด้านล่างนี้คือข้อดีและข้อเสียของการรับผลประโยชน์ในอายุ 62 ปี (อายุก่อนกำหนด) อายุเกษียณเต็มที่ (~66–67) หรือรอจนถึง 70:

การเกษียณอายุก่อนกำหนด (อายุ 62 ปี – ก่อน FRA)

• ข้อดี: คุณสามารถเริ่ม รับผลประโยชน์ได้เร็วขึ้น ซึ่งหมายถึงการมีการจ่ายเงินรายเดือนมากขึ้นตลอดชีวิตของคุณ นี่อาจเป็นสิ่งสำคัญหากคุณต้องการรายได้ในช่วงต้นทศวรรษที่ 60 (เช่น เนื่องจากการตกงาน ปัญหาสุขภาพ หรือเพียงแค่ต้องการเพลิดเพลินกับการเกษียณในขณะที่ยังอายุน้อย) คุณจะมี ความยืดหยุ่นในการหยุดทำงานได้เร็วขึ้น และใช้ระบบประกันสังคมเพื่อเสริมรายได้ของคุณ หากสุขภาพของคุณไม่ดีหรือความยืนยาวเป็นปัญหา การเรียกร้องก่อนกำหนดจะทำให้คุณได้รับผลประโยชน์บางส่วนให้ได้นานที่สุด อีกหนึ่งข้อพิจารณาคือ การรับผลประโยชน์ที่ 62 ปี คุณอาจบรรเทาแรงกดดันทางการเงินบางส่วนจากการออมส่วนตัวในปีแรก ๆ ของการเกษียณ.
• ข้อเสีย: ผลประโยชน์รายเดือนของคุณจะถูก ลดลงอย่างถาวร ในจำนวนที่สำคัญ (25–30% น้อยกว่าเมื่อถึง FRA ตามที่แสดงด้านบน ssa.gov). การลดลงนี้จะคงอยู่ตลอดชีวิต ซึ่งอาจเป็นอันตรายหากคุณมีอายุยืนยาวถึง 80 หรือ 90 ปี – คุณอาจเสียใจที่ล็อกผลประโยชน์ที่น้อยลง การเริ่มที่ 62 ปียังทำให้เกิด ข้อจำกัดด้านรายได้ หากคุณยังคงทำงาน: จนกว่าคุณจะถึง FRA ระบบประกันสังคมจะระงับผลประโยชน์บางส่วนหากรายได้จากการทำงานของคุณเกินเกณฑ์รายได้ประจำปี (แม้ว่าจำนวนที่ถูกระงับเหล่านี้จะได้รับเครดิตคืนในรูปแบบของผลประโยชน์ที่สูงขึ้นหลังจาก FRA) ssa.gov ssa.gov. นอกจากนี้ การรับผลประโยชน์ก่อนกำหนด (โดยเฉพาะหากคุณยังทำงานอยู่) อาจหมายถึง การจ่ายภาษีสำหรับส่วนหนึ่งของผลประโยชน์ของคุณ ขึ้นอยู่กับรายได้รวมของคุณ โดยพื้นฐานแล้ว การเกษียณอายุก่อนกำหนดแลกกับรายได้รายเดือนที่ต่ำลงเพื่อรับผลประโยชน์ในระยะเวลานานขึ้น คุณต้องพิจารณาว่าคุณสามารถใช้ชีวิตได้ด้วยผลประโยชน์ที่ลดลงหรือไม่ โดยเฉพาะในภายหลังเมื่อการออมอื่น ๆ อาจลดน้อยลง.

อายุเกษียณเต็มที่ (อายุ 66–67 สำหรับคนส่วนใหญ่)

• ข้อดี: การเรียกร้องเมื่อถึง อายุเกษียณเต็มที่ ทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ 100% ของผลประโยชน์ที่ได้รับ – ไม่มี การลงโทษหรือการลดลง สำหรับอายุ นี่คือ มาตรฐาน ที่ระบบประกันสังคมถูกสร้างขึ้นที่นี่ เมื่อถึง FRA การทดสอบรายได้จะหายไป ดังนั้นคุณสามารถทำงานได้โดยไม่มีการลดผลประโยชน์จากระบบประกันสังคม หลายคนมุ่งเป้าไปที่ FRA เพื่อหลีกเลี่ยงการลดลงจากการเรียกร้องก่อนกำหนดและยังคงเริ่มรับผลประโยชน์ในช่วงกลางถึงปลายทศวรรษที่ 60 มันคือ วิธีการกลาง: คุณจะได้รับผลประโยชน์รายเดือนที่สูงกว่าที่คุณจะได้รับที่ 62 ปี และคุณไม่ต้องรอจนถึง 70 ปีเพื่อเริ่มรับรายได้ สำหรับผู้ที่ต้องการทำงานต่อไปจนถึงประมาณ 66–67 ปีแล้วจึงเกษียณ การเรียกร้องเมื่อถึง FRA จะตรงกันดี คุณยังมี ตัวเลือกการเรียกร้องทั้งหมด ที่มีอยู่เมื่อถึง FRA (เช่น สิทธิ์ในการรับผลประโยชน์คู่สมรสเต็มที่หากแต่งงาน ความสามารถในการยื่นและระงับในบางกรณี ฯลฯ แม้ว่ากฎจะเปลี่ยนแปลงในปีหลัง ๆ นี้ในบางกลยุทธ์).
• ข้อเสีย: ข้อเสียของการรอจนถึง FRA คือ ต้นทุนโอกาส – คุณจะต้องสูญเสียผลประโยชน์ในช่วงต้นทศวรรษที่ 60 ที่คุณสามารถเรียกร้องได้ หากคุณเกษียณก่อน FRA และไม่เรียกร้อง คุณจะต้องใช้เงินออมอื่น ๆ ในระหว่างนี้ มี จุดคุ้มทุน ที่มักจะพูดถึง: หากคุณเลื่อนการเรียกร้อง คุณต้องมีชีวิตอยู่ให้ยาวนานพอเพื่อให้ผลประโยชน์รายเดือนที่สูงกว่าชดเชยสำหรับปีของการจ่ายเงินที่คุณพลาดไป หากสุขภาพหรือความยืนยาวของครอบครัวของคุณต่ำกว่าค่าเฉลี่ย การรอจนถึง 66–67 ปี (หรือเกินไป) อาจส่งผลให้คุณได้รับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมน้อยลงโดยรวม นอกจากนี้ แม้ว่า FRA จะหลีกเลี่ยงการลดลง แต่คุณยัง พลาดการเพิ่มขึ้น ที่คุณจะได้รับจากการรอจนถึง 70 ปี – ดังนั้นโดยพื้นฐานแล้ว การเรียกร้องเมื่อถึง FRA เป็นทางเลือก “เป็นกลาง” แต่ไม่ใช่ผลประโยชน์รายเดือนสูงสุด โดยสรุป เมื่อเปรียบเทียบกับ 62 ปี คุณจะได้รับมากขึ้นต่อเดือน แต่คุณได้สูญเสียการจ่ายเงินหลายปี; เมื่อเปรียบเทียบกับ 70 ปี คุณจะได้รับน้อยลงต่อเดือน แต่คุณได้รับการจ่ายเงินในบางปีเร็วกว่ามาก มันคือการสร้างสมดุล.

การเกษียณล่าช้า (หลัง FRA – เช่น อายุ 70 ปี)

• ข้อดี: การรอหลังจากอายุเกษียณเต็มที่ทำให้คุณได้รับ ผลประโยชน์รายเดือนที่สูงขึ้น – เนื่องจากเครดิตการเกษียณล่าช้าประมาณ 8% ต่อปี เช็คของคุณที่อายุ 70 ปีอาจสูงขึ้น 24–32% เมื่อเทียบกับ FRA everycrsreport.com. นี่คือการเพิ่มขึ้นที่สำคัญซึ่งให้ความมั่นคงทางการเงินที่มากขึ้นในภายหลังในชีวิต ผลประโยชน์ที่สูงขึ้นอาจมีค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีอายุยืนยาวถึง 80 หรือ 90 ปี เนื่องจากช่วยปกป้องจากการมีอายุเกินทรัพย์สินอื่น ๆ นอกจากนี้ยังหมายถึงผลประโยชน์ที่สูงขึ้นสำหรับคู่สมรสหากคุณเสียชีวิต (เนื่องจากคู่สมรสที่อยู่รอดสามารถรับมรดกผลประโยชน์ของคุณ) การเลื่อนการรับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมมักถูกเปรียบเทียบกับการได้รับ “ผลตอบแทนที่รับประกัน” (การเพิ่มขึ้น 8% ต่อปี บวกกับ COLAs) ที่ยากจะเปรียบเทียบกับการลงทุนที่ปลอดภัยอื่น ๆ ข้อดีอีกประการหนึ่งคือ หากคุณยังสามารถและต้องการทำงานในช่วงปลายทศวรรษที่ 60 คุณสามารถเลื่อนการรับผลประโยชน์ต่อไป ทำรายได้ต่อไป และอาจ เพิ่มผลประโยชน์ในอนาคต หากปีเหล่านั้นเป็นหนึ่งใน 35 ปีที่มีรายได้สูงสุด (รายได้ในช่วงปลายอาชีพที่สูงขึ้นสามารถแทนที่ปีที่มีรายได้น้อยในสูตรผลประโยชน์) ในแง่มหภาค คนทำงานจำนวนมากขึ้นที่ทำงานนานขึ้นจะช่วยเพิ่มเศรษฐกิจและสามารถเพิ่มรายได้ภาษีเงินเดือนที่สนับสนุนระบบประกันสังคม pgpf.org.
• ข้อเสีย: ข้อเสียหลักคือ การรอนานขึ้นโดยไม่มีผลประโยชน์ – คุณจะต้องใช้เงินออมทั้งหมดในช่วงอายุ 60 ปีจากการทำงานหรือการออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ไม่ใช่ทุกคนสามารถทำงานต่อไปหรือสามารถเลื่อนการรับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมได้ ปัญหาสุขภาพหรือโอกาสในการทำงานอาจบังคับให้คุณต้องตัดสินใจ การเลื่อนจนถึง 70 หมายความว่าคุณจะเริ่มรับผลประโยชน์ในช่วงปีหลัง ๆ เท่านั้น และหากคุณเสียชีวิตเร็วกว่าที่คาดไว้ คุณอาจได้รับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมน้อยหรือไม่มีเลยหลังจากจ่ายเงินเข้าระบบมาหลายทศวรรษ โดยพื้นฐานแล้วมีความเสี่ยงในเรื่องอายุที่ต้องรอ – คุณต้องมีชีวิตอยู่ให้ยาวนานพอเพื่อให้การจ่ายเงินรายเดือนที่สูงกว่าชดเชยสำหรับปีของการจ่ายเงินที่คุณสูญเสียไป บางคนอาจไม่ชอบแนวคิดในการทิ้งเงินไว้บนโต๊ะเป็นเวลาหลายปี แม้ว่าจะหมายถึงการจ่ายเงินที่มากขึ้นในภายหลัง นอกจากนี้ การเลื่อนหลังจากอายุ 65 ปีจะต้องจัดการกับ Medicare แยกต่างหาก: แม้ว่าคุณจะรอระบบประกันสังคม แต่คุณควรลงทะเบียน Medicare เมื่ออายุ 65 ปีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับ ssa.gov. ดังนั้นจึงมีความซับซ้อนในการเลื่อนการรับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมจนถึง 70 ปี สั้น ๆ ว่า การรอจะให้ผลประโยชน์รายเดือนที่สูงที่สุด แต่เป็นการเสี่ยงต่อสุขภาพและการเงินในอนาคตของคุณ.

สรุป: การรับผลประโยชน์ที่ 62 ปี 67 ปี หรือ 70 ปีมีข้อดีและข้อเสียแต่ละอย่าง. การเรียกร้องก่อนกำหนด อาจเป็นประโยชน์หากคุณต้องการรายได้เร็วขึ้นหรือมีเหตุผลที่จะเชื่อว่าคุณจะไม่ถึงอายุขัยที่สูงขึ้น. การเลื่อน จะเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนของคุณและเป็นประโยชน์หากคุณคาดหวังว่าจะมีอายุยืนยาวขึ้นหรือมีทรัพยากรอื่น ๆ ที่ช่วยเหลือคุณ. การเรียกร้องเมื่อถึง FRAแบ่งความแตกต่างโดยไม่มีการลดลงหรือโบนัส มักแนะนำให้พิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น สุขภาพของคุณ การจ้างงาน การออมอื่น ๆ และแม้กระทั่งประวัติครอบครัว บางที่ปรึกษาแนะนำว่า หากคุณมีสุขภาพดีและสามารถรอได้ ให้เลื่อนนานที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อผลประโยชน์ที่มากขึ้น ในขณะที่หากคุณมีสุขภาพไม่ดีหรือว่างงานพร้อมเงินออมน้อยเมื่ออายุ 62 ปี การรับผลประโยชน์ก่อนกำหนดสามารถให้การสนับสนุนที่จำเป็นได้ ไม่มีคำตอบที่เป็นสากล – มันเกี่ยวกับ การทำเลือกอย่างมีข้อมูล ตามสถานการณ์ของคุณ ข้อความของระบบประกันสังคมเองเตือนผู้คนว่า “มีข้อดีและข้อเสียในการรับผลประโยชน์ก่อนอายุเกษียณเต็มที่ – นี่เป็นการตัดสินใจส่วนบุคคล” ssa.gov.

การเปลี่ยนแปลงล่าสุดและข้อเสนอในการเปลี่ยนแปลงนโยบายอายุเกษียณ

ณ ปี 2025 ยังไม่มีการออกกฎหมายใหม่เพื่อเปลี่ยนแปลงอายุเกษียณของระบบประกันสังคมตั้งแต่การปฏิรูปในปี 1983 ได้ดำเนินการอย่างเต็มที่ อายุเกษียณเต็มที่เพิ่งจะถึง 67 ปี สำหรับทุกคนที่เกิดในปี 1960 ขึ้นไป (การเพิ่มขั้นตอน FRA ครั้งสุดท้ายสำหรับผู้ที่มีอายุ 66 ปีและ 10 เดือนในปี 2025 ผู้ที่เกิดในปี 1959 cbsnews.com). อย่างไรก็ตาม ความกังวลที่เกิดขึ้นเกี่ยวกับการเงินระยะยาวของระบบประกันสังคมได้กระตุ้นให้มี ข้อเสนอในการเพิ่มอายุเกษียณต่อไป. ที่นี่เราจะสรุปแนวคิดและการถกเถียงล่าสุด:

• การเพิ่มอายุเกษียณเต็มที่เป็น 68 หรือ 70: นโยบายเมคเกอร์ได้เสนอแผนการเพิ่ม FRA ทีละน้อยเกินกว่า 67 ปี ตัวอย่างเช่น แผนงบประมาณปี 2025 ของคณะกรรมการศึกษาของพรรครีพับลิกัน (แผนที่ได้รับการสนับสนุนจากสมาชิกพรรครีพับลิกันในสภาผู้แทนราษฎรจำนวนมาก) ได้เรียกร้องให้เพิ่มอายุเกษียณเต็มที่เป็น 69 ในช่วงทศวรรษหน้า americanprogress.org. บางคนถึงกับเสนอให้ย้ายไปที่ 70 เป็น FRA ใหม่ โดยทั่วไปแล้ว ข้อเสนอเช่นนี้จะมีการปรับเพิ่มอย่างค่อยเป็นค่อยไป (เช่น เพิ่มไม่กี่เดือนต่อปีใน FRA) เพื่อให้มีผลต่อผู้เกษียณในอนาคตอย่างค่อยเป็นค่อยไป เหตุผลคือเมื่อผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้น พวกเขาสามารถทำงานได้นานขึ้น และการเพิ่มอายุเกษียณเต็มที่จะช่วยลดค่าใช้จ่ายของระบบประกันสังคม (รายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง) สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า แม้ว่า FRA จะเพิ่มขึ้น คนงานก็ยังสามารถเรียกร้องได้ตั้งแต่อายุ 62 ปี – แต่ การลงโทษสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนดจะมีมากขึ้น และมีคนจำนวนน้อยที่จะรอจนถึง FRA ที่สูงขึ้น ส่งผลให้มีการลดผลประโยชน์ทั่วทั้งกระดานเมื่อเปรียบเทียบกับกฎหมายปัจจุบัน americanprogress.org. แท้จริงแล้ว การเพิ่ม FRA เป็นการ ลดผลประโยชน์ สำหรับผู้เกษียณในอนาคตทั้งหมด – หาก FRA กลายเป็น 69 ปี ผู้ที่ยังเกษียณที่ 67 ปีจะถือว่าเกษียณ “ก่อนกำหนด” ตามกฎใหม่และจะได้รับผลประโยชน์ที่ลดลง.
• การเปลี่ยนแปลงอายุที่มีสิทธิ์ก่อนกำหนด: ข้อเสนอน้อยลงที่มุ่งเป้าไปที่อายุเกษียณก่อนกำหนดที่ 62 ปี แต่การปฏิรูปบางอย่างพิจารณาเรื่องนี้ หนึ่งในข้อโต้แย้งคือช่องว่างที่ใหญ่ขึ้นระหว่าง 62 และ FRA ที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ อาจกระตุ้นให้ผู้คนจำนวนมากเกินไปรับผลประโยชน์ที่ลดลงอย่างมาก การปฏิรูปที่มีความก้าวหน้ามากขึ้นอาจเป็น การเพิ่มอายุที่มีสิทธิ์ขั้นต่ำ เป็น 63 หรือ 64 ปี ซึ่งจะทำให้คนงานต้องรอให้มีสิทธิ์รับผลประโยชน์นานขึ้น ซึ่งจะช่วยประหยัดเงิน แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ที่มีสุขภาพไม่ดีหรือทำงานในอาชีพที่ต้องใช้แรงงานหนัก จนถึงปัจจุบัน การเพิ่มอายุที่มีสิทธิ์ก่อนกำหนดเป็นเรื่องที่มีการโต้เถียงและไม่ได้รับความนิยมเท่าการเพิ่ม FRA – ส่วนหนึ่งเป็นเพราะมันให้การประหยัดน้อยลงและมีผลกระทบโดยตรงต่อกลุ่มที่เปราะบางที่สุด (ผู้ที่รู้สึกว่าตน ต้อง เรียกร้องที่ 62 ปี) การอภิปรายในปัจจุบันส่วนใหญ่จึงมุ่งเน้นไปที่ FRA ในขณะที่ปล่อยให้ 62 ปีอยู่ในที่เดิม.
• การเชื่อมโยงกับอายุขัย: นักวิเคราะห์นโยบายบางคนเสนอ กลไกการจัดทำดัชนี – โดยอัตโนมัติผูกการเพิ่มอายุเกษียณในอนาคตเข้ากับการเพิ่มอายุขัย ตัวอย่างเช่น กฎหมายอาจกำหนดให้ FRA เพิ่มขึ้นอย่างค่อยเป็นค่อยไปเมื่ออายุขัยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น เพื่อให้แน่ใจว่าระบบปรับตัวไปตามเวลา นี่ถูกเสนอโดยคณะกรรมการต่าง ๆ (เช่น คณะกรรมการซิมป์สัน-โบลส์ในปี 2010) และหน่วยงานคิดค้น แนวคิดคือการรักษาสัดส่วนระหว่างปีทำงานกับปีเกษียณให้เหมือนในอดีต pgpf.org. หากอายุขัยหยุดชะงักหรือลดลงอย่างไม่คาดคิด การจัดทำดัชนีอาจหยุดชั่วคราว (ดังนั้นจึงเป็นแนวทางที่ยืดหยุ่น) ไม่มีการจัดทำดัชนีอัตโนมัติในกฎหมาย แต่ยังคงเป็นหัวข้อที่มีการถกเถียงและอาจเป็นส่วนหนึ่งของการปฏิรูปอย่างครอบคลุม.
• การขยายเครดิตการเกษียณล่าช้า: การปรับเปลี่ยนอีกประการที่ถูกอภิปรายในข้อเสนอบางอย่าง (เช่น โดยศูนย์นโยบายสองพรรค) คือหาก FRA ถูกเพิ่มขึ้นอีก อาจ เพิ่มอายุที่เครดิตล่าช้าหยุด. ปัจจุบัน DRC จะหยุดที่ 70 ปี แต่หาก FRA กลายเป็น 69 ปี อาจอนุญาตให้เครดิตจนถึง 72 ปีในขนาน ssa.gov. สิ่งนี้จะรักษาแรงจูงใจในการเลื่อนการเกษียณแม้จะมี FRA ที่สูงขึ้น มันยอมรับว่าหากคาดว่าผู้คนจะทำงานนานขึ้น อาจจะต้องมีตัวเลือกในการเลื่อนการรับผลประโยชน์จากระบบประกันสังคมอีกสักหน่อยเพื่อเครดิตเพิ่มเติม การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่สามารถทำงานในช่วงอายุ 70 ปี.
• กฎหมายล่าสุด (หรือการขาดกฎหมาย): ควรสังเกตว่า ไม่มีการปฏิรูประบบประกันสังคมที่สำคัญได้ผ่านในปีหลัง ๆ นี้. มีการเสนอร่างกฎหมายต่าง ๆ ที่สะท้อนให้เห็นถึงแนวทางที่หลากหลาย ในด้านหนึ่ง ร่างกฎหมายบางฉบับ (เช่น กฎหมาย Social Security 2100 ที่ได้รับการสนับสนุนจากพรรคเดโมแครตบางส่วน) เสนอให้ ขยายผลประโยชน์หรือรักษาอายุเกษียณให้ไม่เปลี่ยนแปลง โดยการแก้ปัญหาความมั่นคงด้วยการเพิ่มภาษีสำหรับผู้มีรายได้สูง ในด้านตรงข้าม ร่างงบประมาณของพรรครีพับลิกันบางฉบับเสนอให้เพิ่มอายุเกษียณและชะลอการเติบโตของผลประโยชน์เพื่อลดค่าใช้จ่าย americanprogress.org. จนถึงขณะนี้ ไม่มีแนวทางใดที่ได้รับความเห็นชอบจากสองพรรค เนื่องจากความนิยมของระบบประกันสังคมและความเสี่ยงทางการเมืองจากการเปลี่ยนแปลง สภาคองเกรสจึงลังเลที่จะดำเนินการ การเพิ่มอายุเกษียณครั้งล่าสุด (จาก 65 เป็น 67 ปี) ได้มีการบังคับใช้ในปี 1983 – มากกว่า 40 ปีที่แล้ว – ภายใต้แรงกดดันทางการเงินที่เร่งด่วน เรากำลังเข้าใกล้วิกฤตทางการเงินอีกครั้ง (การหมดอายุของกองทุนในปี 2030) ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมข้อเสนอเหล่านี้จึงได้รับความสนใจ.

โดยสรุป ข้อเสนอในการเปลี่ยนแปลงอายุเกษียณ กำลังถูกอภิปรายอย่างกระตือรือร้น แต่ยังไม่ได้มีการดำเนินการ การเพิ่ม FRA เป็นระหว่าง 68 ถึง 70 ปีเป็นลักษณะทั่วไปในแผนการแก้ปัญหาความมั่นคงหลายแบบ มักจะรวมกับมาตรการอื่น ๆ การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะถูกปรับเพิ่มอย่างค่อยเป็นค่อยไปเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบที่กะทันหันต่อผู้ที่ใกล้เกษียณ อย่างไรก็ตาม พวกเขายังคงมีความอ่อนไหวทางการเมือง – การสำรวจแสดงให้เห็นว่าการเพิ่มอายุเกษียณไม่เป็นที่นิยมในหมู่ประชาชนชาวอเมริกัน americanprogress.org. การเปลี่ยนแปลงใด ๆ จะต้องการให้สภาคองเกรสเห็นด้วยกับแพ็คเกจการปฏิรูป ซึ่งจนถึงขณะนี้ยังไม่สามารถทำได้ ความปีที่กำลังจะมาถึงจะบอกได้ว่าการเพิ่มอายุเกษียณจะกลายเป็นความจริงหรือยังคงเป็นเพียงข้อเสนอ.

ผลกระทบทางสังคมและเศรษฐกิจจากการเปลี่ยนแปลงอายุเกษียณ

การเปลี่ยนแปลงอายุเกษียณ – ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มอายุเกษียณเต็มที่ อายุเกษียณก่อนกำหนด หรือทั้งสองอย่าง – มีผลกระทบที่กว้างขวาง ผลกระทบเหล่านี้ต้องได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบ:

ผลกระทบต่อคนงานที่มีอายุสูง: หากอายุเกษียณเต็มที่ถูกเพิ่มขึ้นอีก (เช่น 69 หรือ 70 ปี) ชาวอเมริกันจำนวนมากอาจรู้สึกว่าจำเป็นต้อง ทำงานนานขึ้น กว่าที่วางแผนไว้ สำหรับผู้ที่มีสุขภาพดีและทำงานที่ไม่ต้องใช้แรงงานหนัก การทำงานจนถึงปลายทศวรรษที่ 60 อาจเป็นไปได้ ซึ่งอาจช่วยเพิ่มเศรษฐกิจโดยการเพิ่มการมีส่วนร่วมในแรงงานและผลผลิต ในความเป็นจริง ผู้สนับสนุนโต้แย้งว่าอายุเกษียณที่สูงขึ้นจะกระตุ้นให้ผู้คนอยู่ในตลาดแรงงาน เพิ่มผลผลิตทางเศรษฐกิจและรายได้ภาษี (การศึกษาแห่งหนึ่งพบว่าหากทุกคนทำงานนานขึ้นเฉลี่ยเพียงปีเดียว รายได้ภาษีเพิ่มเติมอาจเท่ากับ 28% ของการขาดดุลของระบบประกันสังคมในอีก 40 ปีข้างหน้า) pgpf.org. อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่คนงานทุกคนที่จะสามารถขยายอาชีพได้เท่าเทียมกัน ผู้ที่ทำงานใน อาชีพที่ต้องใช้แรงงานหนัก หรือผู้ที่มีปัญหาสุขภาพอาจมีปัญหาในการทำงานต่อไปจนถึง 67 ปี หรือแม้แต่ 70 ปี หากพวกเขาไม่สามารถทำงานต่อไปได้ แต่การเพิ่มอายุเกษียณสำหรับผลประโยชน์เต็มจำนวนจะทำให้พวกเขาต้องเกษียณก่อนกำหนดจากความจำเป็น – รับผลประโยชน์ที่ลดลงและอาจเผชิญกับความยากลำบากทางการเงิน นี่ทำให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับ ความยากจนในวัยสูงอายุ: ผู้วิจารณ์เตือนว่าการเพิ่มอายุเกษียณอาจทำให้ผู้สูงอายุมีรายได้ไม่เพียงพอมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาต้องรับผลประโยชน์ที่ลดลงที่ 62 ปีเพราะไม่สามารถทำงานได้อีก pgpf.org. โดยสรุป อายุเกษียณที่สูงขึ้นอาจจะเหมาะสำหรับผู้เชี่ยวชาญที่ทำงานในสำนักงานที่มีอายุยืนยาว แต่ก็อาจส่งผลเสียต่อคนงานที่ทำงานหนักหรือผู้ที่มีสุขภาพไม่ดีซึ่งมีอายุขัยต่ำกว่าและไม่มีทางเลือกในการเกษียณก่อนกำหนด.

ความเท่าเทียมทางสังคมและความไม่เท่าเทียม: หนึ่งในประเด็นสำคัญคือการเพิ่มขึ้นของอายุขัย (และความสามารถในการทำงานนานขึ้น) ไม่ได้ถูกแบ่งปันอย่างเท่าเทียมกันโดยชาวอเมริกันทั้งหมด คนงานที่มีรายได้น้อย ผู้ที่มีการศึกษาน้อย และชนกลุ่มน้อยทางเชื้อชาติ มักมี อายุขัยที่สั้นกว่า และมีปัญหาสุขภาพมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาอาจไม่ได้เพลิดเพลินกับหลายปีในการเกษียณแม้ว่าค่าเฉลี่ยโดยรวมจะเพิ่มขึ้น pgpf.org. รายงานของบริการวิจัยรัฐสภาได้ชี้ให้เห็นว่าผู้คนที่มีสถานะทางเศรษฐกิจต่ำมักมี อายุขัยโดยรวมที่ต่ำกว่า และช่องว่างระหว่างผู้มีรายได้สูงกับผู้มีรายได้น้อยในแง่ของอายุขัยได้ ขยายกว้างขึ้น pgpf.org. สิ่งนี้บ่งชี้ว่าการเพิ่มอายุเกษียณสามารถมองได้ว่าเป็น การย้อนกลับ – มันตัดผลประโยชน์ของคนงานที่มีรายได้น้อยซึ่งมักพึ่งพาระบบประกันสังคมอย่างมากและไม่สามารถมีชีวิตอยู่ได้นานพอที่จะเก็บผลประโยชน์นั้นได้ ผู้เชี่ยวชาญที่มีรายได้สูงไม่เพียงแต่มีอายุยืนยาวเฉลี่ยมากขึ้น แต่ยังสามารถทำงานต่อไปหรือมีทรัพย์สินอื่น ๆ ซึ่งช่วยลดผลกระทบจากการเพิ่มอายุเกษียณ ดังนั้น นักวิเคราะห์บางคนจึงโต้แย้งว่าภาระของการเพิ่มอายุจะตกอยู่กับผู้ที่ ไม่สามารถแบกรับได้มากที่สุด ซึ่งทำให้ความไม่เท่าเทียมกันในหมู่ผู้สูงอายุเพิ่มขึ้น pgpf.org. ตัวอย่างเช่น คนงานที่มีร่างกายเสื่อมโทรมอาจไม่มีทางเลือกที่เหมาะสมในการทำงานจนถึง 70 ปี ดังนั้นพวกเขาจึงเรียกร้องที่ 62 ปีและต้องเผชิญกับการลดลงอย่างมาก ในขณะที่บุคคลที่มีสุขภาพดีและมีฐานะดีสามารถรอและรับผลประโยชน์ที่เต็มจำนวน (หรือเพิ่มขึ้น) การปฏิรูปอายุเกษียณใด ๆ อาจต้องมีมาตรการที่รองรับเพื่อปกป้องกลุ่มที่เปราะบาง – แนวคิดรวมถึงการจัดหามาตรการพิเศษสำหรับผู้ที่ทำงานในอาชีพที่ต้องใช้แรงงานหนักหรือมีอายุขัยต่ำกว่าหรือการเพิ่มผลประโยชน์สำหรับผู้ที่ไม่สามารถขยายอายุการทำงานของตนได้.

กองทุนประกันสังคมและการเงิน: จากมุมมองของโปรแกรม การเพิ่มอายุเกษียณมีความน่าสนใจเพราะมัน ประหยัดเงินและขยายความมั่นคง. โดยการลดผลประโยชน์ (หรือเลื่อนเวลาที่จะเริ่มรับผลประโยชน์) กองทุนประกันสังคมจะจ่ายน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป การประหยัดสามารถมีนัยสำคัญ สำนักงานงบประมาณรัฐสภาประเมินว่าข้อเสนอหนึ่ง – การเพิ่ม FRA เป็น 70 ปีสำหรับผู้ที่เกิดในปี 1978 ขึ้นไป – จะทำให้ค่าใช้จ่ายของรัฐบาลกลางในระบบประกันสังคมลดลงประมาณ $122 พันล้าน ในช่วงทศวรรษแรก pgpf.org. คณะกรรมการเพื่อการจัดการงบประมาณของรัฐบาลกลางประเมินว่าการเพิ่ม FRA เป็น 69 ปี (และจากนั้นจัดทำดัชนีต่อไปตามอายุขัย) จะช่วยปิด มากกว่าครึ่งหนึ่ง ของช่องว่างการเงินระยะยาวของโปรแกรม pgpf.org. โดยพื้นฐานแล้ว การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวช่วยจัดการกับ การขาดเงินทุน ที่กำลังจะมาถึง (ในปัจจุบัน กองทุนรวมของระบบประกันสังคมคาดว่าจะหมดลงในปี 2034 ซึ่งในขณะนั้นผลประโยชน์จะถูกตัดโดยอัตโนมัติประมาณ 20–25% หากไม่มีการปฏิรูป pgpf.org). การเพิ่มอายุเกษียณช่วยลดความจำเป็นในการเพิ่มภาษีอย่างมากหรือการลดผลประโยชน์อื่น ๆ เพื่อแก้ไขช่องว่าง – มันกระจายความเจ็บปวดโดยการลดผลประโยชน์ของทุกคนเล็กน้อยผ่านการปรับอายุ ในทางกลับกัน ผู้ที่คัดค้านการเพิ่มอายุระบุว่าเป็นการ ลดผลประโยชน์แบบทั่วถึง; พวกเขาโต้แย้งว่าควรปิดช่องว่างโดยการเพิ่มรายได้ (เช่น การเพิ่มเพดานภาษีเงินเดือนเพื่อให้ผู้มีรายได้สูงจ่ายมากขึ้น) แทนที่จะลดผลประโยชน์สำหรับทุกคน นี่คือการถกเถียงที่สำคัญ: ความมั่นคงทางการเงิน vs. ความเพียงพอ. ผู้สนับสนุนกล่าวว่าการเพิ่มอายุช่วยเสริมความมั่นคงทางการเงินของระบบประกันสังคมในยุคที่มีอายุยืนยาวขึ้นและสามารถทำได้อย่างค่อยเป็นค่อยไปเพื่อลดผลกระทบ pgpf.org. ผู้คัดค้านกล่าวว่ามันทำให้