هل تعتقد أنه يمكنك التقاعد في سن 65؟ فكر مرة أخرى. الحقيقة الصادمة حول تغيير سن التقاعد في الضمان الاجتماعي.

الخلفية التاريخية لسن التقاعد في الضمان الاجتماعي

تم إنشاء الضمان الاجتماعي في عام 1935 في خضم الكساد العظيم كبرنامج اتحادي لتوفير الدخل للأمريكيين الأكبر سناً. في البداية، كان سن التقاعد الكامل (FRA) – السن الذي يمكن فيه للعمال الحصول على مزايا الضمان الاجتماعي الكاملة – محددًا عند 65 لكل المشاركين ssa.gov. في البداية، كان عدد قليل نسبيًا من المتقاعدين يعيشون لسنوات عديدة بعد سن 65، لذا كان من الممكن ماليًا تقديم المزايا بدءًا من هذا العمر. في الواقع، في عام 1940، كان متوسط العمر المتوقع للأمريكي الذي بلغ 65 عامًا هو حوالي 14 عامًا إضافيًا، بينما اليوم يبلغ هذا الرقم حوالي 21 عامًا – وهو زيادة دراماتيكية في فترة التقاعد crfb.org. مع مرور الوقت، تطورت سياسة الضمان الاجتماعي استجابةً للتغيرات الاجتماعية، بما في ذلك زيادة متوسط العمر المتوقع والضغوط الاقتصادية على البرنامج.

خيارات التقاعد المبكر المقدمة: في الخمسينيات والستينيات، أدرك صناع السياسة أن بعض الناس قد يحتاجون أو يرغبون في التقاعد قبل سن 65. سمحت تعديلات الضمان الاجتماعي لعام 1956 للنساء بالمطالبة بمزايا تقاعد مخفضة في وقت مبكر يصل إلى 62 عامًا، وقام قانون 1961 بتمديد هذا الخيار للرجال أيضًا ssa.gov. ومع ذلك، كانت المزايا التي تم الحصول عليها قبل سن 65 مخفضة بشكل دائم لأخذ الفترات الأطول التي سيتم دفعها ssa.gov. يظل سن التقاعد المبكر 62 (الذي يُطلق عليه غالبًا سن الأهلية المبكرة) هو أقرب نقطة يمكن لمعظم العمال البدء فيها في الحصول على مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي. كان التبادل دائمًا واضحًا: التقاعد المبكر والحصول على مزيد من سنوات المدفوعات، ولكن كل شيك شهري يكون أصغر.

زيادة سن التقاعد: لمدة عقود، ظل 65 هو سن المزايا الكامل القياسي. ولكن مع عيش الأمريكيين لفترة أطول وتحول نسبة العمال إلى المتقاعدين، زادت الضغوط لتعديل قواعد البرنامج. حدث تغيير كبير في 1983، عندما أقر الكونغرس إصلاحًا شاملًا للضمان الاجتماعي استجابةً لأزمة تمويل. من بين العديد من التغييرات، قامت هذه الإصلاحات برفع سن التقاعد الكامل من 65 إلى 67 بشكل تدريجي على مدى عدة عقود everycrsreport.com. بموجب تلك التشريعات، زاد سن الأهلية في خطوات صغيرة: من 65 إلى 66 (لمن وُلدوا بين 1943 و1954)، وأخيرًا إلى 67 لمن وُلدوا 1960 أو بعده everycrsreport.com. تمت الزيادة بالكامل في السنوات الأخيرة – العمال المولودون بعد عام 1959 لديهم الآن سن تقاعد كامل يبلغ 67 بموجب القانون الحالي cbo.gov. من الجدير بالذكر أن سن الأهلية المبكر 62 لم يتغير بموجب قانون 1983، ولكن رفع سن الأهلية يعني فعليًا تخفيضات أكبر في المزايا لأولئك الذين لا يزالون يأخذون المزايا في سن 62 (نظرًا لأن الفجوة بين 62 وFRA أوسع).

باختصار، انتقلت سياسة سن التقاعد للضمان الاجتماعي من سن 65 التي تناسب الجميع في القرن العشرين إلى نهج أكثر دقة اليوم. أصبح التقاعد المبكر عند 62 خيارًا (مع مزايا مخفضة) في الخمسينيات والستينيات، وتم دفع سن التقاعد الكامل لاحقًا إلى 67 ليعكس زيادة في طول العمر ولتحسين الوضع المالي للنظام. هذه التغييرات التاريخية وضعت الأساس لكيفية عمل النظام الآن – وتنبئ بالنقاشات المستمرة حول ما إذا كان يجب رفع سن التقاعد أكثر مع استمرار الأمريكيين في العيش لفترة أطول.

قواعد سن التقاعد الحالية للضمان الاجتماعي

تقدم قواعد الضمان الاجتماعي اليوم عدة معالم عمرية رئيسية تؤثر على مزاياك. فهم هذه القواعد أمر حاسم للتخطيط لوقت بدء المزايا:

• التقاعد المبكر (سن 62): 62 هو الحد الأدنى من العمر لبدء مزايا التقاعد. إذا قمت بالمطالبة في سن 62، فإن مزاياك الشهرية تُخفض بشكل دائم لأخذ المزايا “مبكرًا”. يتم حساب التخفيض بشكل اكتواري: تقريبًا 5% إلى 6⅔% سنويًا قطع لكل سنة قبل سن التقاعد الكامل ssa.gov. بعبارة أخرى، كلما قمت بالمطالبة مبكرًا، كلما كان شيكك الشهري أصغر – مدى الحياة. على سبيل المثال، شخص يكون سن تقاعده الكامل 67 سيحصل على حوالي 30% أقل شهريًا إذا بدأ في سن 62 (يستلم 70% من مزاياه الكاملة) everycrsreport.com cbo.gov. يعني التقاعد المبكر مزيدًا من الشيكات الشهرية بشكل عام، لكن كل شيك يكون أصغر.
• سن التقاعد الكامل (FRA): هذا هو العمر الذي تكون فيه مؤهلاً للحصول على 100% من مزاياك المكتسبة (تسمى أيضًا مبلغ التأمين الأساسي أو PIA). كما تم مناقشته، يعتمد FRA على سنة ميلادك. بالنسبة لأي شخص وُلد 1960 أو بعده، فإن FRA هو 67. أولئك الذين وُلدوا قبل عام 1960 لديهم FRA في مكان ما بين 65 و67 (انظر الجدول أدناه). الوصول إلى FRA يجعلك مؤهلاً للحصول على مزاياك الكاملة المحسوبة بدون تخفيضات بسبب العمر. كما أنه يشير إلى النقطة التي لم يعد فيها اختبار الدخل في الضمان الاجتماعي ينطبق (بعد FRA، إذا واصلت العمل، لن تُحجب مزاياك بغض النظر عن مقدار ما تكسبه). معظم المتقاعدين الحاليين لديهم FRA من 66 أو 67، بسبب تطبيق قانون 1983 بشكل تدريجي.
• التقاعد المتأخر (الأعمار 68–70): لا يُطلب منك المطالبة عند FRA – يمكنك الانتظار بعد سن التقاعد الكامل، ويقوم الضمان الاجتماعي مكافأتك على التأخير. لكل شهر بعد FRA تؤجل فيه المزايا، تكسب اعتمادات التقاعد المتأخر (DRCs) التي تزيد بشكل دائم من مزاياك المستقبلية. حاليًا، الائتمان هو حوالي 0.67% شهريًا (زيادة 8% سنويًا) لأولئك الذين وُلدوا في عام 1943 أو بعده everycrsreport.com. هذا يعني أنه إذا كان FRA الخاص بك هو 67 وانتظرت حتى سن 70 لبدء المزايا، فستتلقى مزايا أعلى بنسبة 24% مقارنةً بـ 67 everycrsreport.com cbo.gov. التأخير بعد 70 لا يؤدي إلى زيادة إضافية – سن 70 هو فعليًا الحد الأقصى لسن المزايا (لا توجد فائدة من الانتظار بعد 70). باختصار، كلما تأخرت (حتى 70)، زادت كل دفعة شهرية – لكنك ستتلقى عددًا أقل من المدفوعات الإجمالية على مدار حياتك.

لتلخيص هذه القواعد: المطالبة مبكرًا تؤدي إلى قفل مزايا شهرية أصغر، والمطالبة عند سن التقاعد الكامل تمنح المزايا القياسية، والتأخير بعد FRA يزيد من مزاياك. تم تصميم النظام ليكون عادلًا اكتواريًا بشكل متوسط – تهدف التخفيضات والائتمانات إلى تحقيق التوازن في المدفوعات مدى الحياة لشخص لديه متوسط العمر المتوقع، سواء أخذ المزايا مبكرًا أو في الوقت المحدد أو متأخرًا everycrsreport.com. بالطبع، تختلف النتائج الفردية بناءً على مدى طول حياة الشخص والظروف الشخصية.

سن التقاعد الكامل حسب سنة الميلاد (وأثر المزايا)

يوضح الجدول أدناه سن التقاعد الكامل للضمان الاجتماعي حسب تاريخ الميلاد، جنبًا إلى جنب مع التأثير على المزايا الشهرية إذا تم أخذها في أقرب سن 62 أو تأجيلها إلى سن 70. (تُفترض هذه الأرقام بناءً على مبلغ التأمين الأساسي البالغ 1000 دولار عند سن التقاعد الكامل للتوضيح.)

ملاحظات الجدول: “سن التقاعد الكامل” هو العمر للحصول على مزايا غير مخفضة. تفترض المبالغ الدولارية مزايا شهرية تبلغ 1000 دولار عند سن التقاعد الكامل؛ التخفيضات الفعلية عند 62 والزيادات عند 70 تستند إلى صيغ الضمان الاجتماعي وهي تقريبية هنا ssa.gov cbo.gov. (بالنسبة لسنوات الميلاد 1937–1942، ارتفع FRA بمقدار شهرين في السنة؛ كانت اعتمادات التقاعد المتأخر (DRCs) أقل في تلك الفئات السابقة، لذا لم تُظهر قيم سن 70.) كما ترى، إذا كان FRA الخاص بك هو 67 ، فإن أخذ المزايا عند 62 ينتج عنه فقط 70% من مزاياك الكاملة (تخفيض 30%)، بينما الانتظار حتى 70 يمنحك 124% من مزاياك (زيادة 24%). بالنسبة لشخص لديه FRA يبلغ 66، فإن سن 62 يعطي 75% وسن 70 يعطي 132% من المزايا الكاملة، وهكذا. يوضح ذلك التأثير الكبير الذي يمتلكه سن التقاعد الخاص بك على دخلك الشهري من الضمان الاجتماعي.

كيفية حساب المزايا (الدخل والعمر)

خلف الكواليس، يقوم الضمان الاجتماعي بحساب مزاياك بناءً على تاريخ الدخل الخاص بك ثم يقوم بتعديلها بناءً على العمر الذي تبدأ فيه المزايا. إليك نظرة مبسطة على العملية:

• الدخل مدى الحياة -> المزايا الأساسية: تم تصميم مزايا الضمان الاجتماعي لتعويض جزء من متوسط الدخل مدى الحياة. تنظر الوكالة في أعلى 35 سنة من الدخل (المعدل حسب تضخم الأجور)، وتحسب متوسط الدخل الشهري المعدل (AIME) ، ثم تطبق صيغة تصاعدية لتحديد مبلغ التأمين الأساسي (PIA) – المزايا التي ستحصل عليها عند سن التقاعد الكامل ssa.gov ssa.gov. في الجوهر، كلما زاد ما كسبته (حتى الحد الأقصى الخاضع للضريبة السنوي) على مدار حياتك العملية، زادت PIA الخاصة بك. ومع ذلك، يتم وزن الصيغة لصالح العمال ذوي الدخل المنخفض (تحل محل نسبة أكبر من الدخل المنخفض ونسبة أصغر من الدخل المرتفع). على سبيل المثال، في عام 2025، تطبق الصيغة النسب على “نقاط الانحناء” المختلفة في AIME الخاص بك (مثل 90% من أول حوالي 1,200 دولار، و32% من الكتلة التالية، و15% من الباقي) للوصول إلى مزاياك الأساسية ssa.gov. هذا المبلغ الأساسي هو مزاياك الكاملة عند FRA.
• التعديلات لسن التقاعد: بمجرد تحديد PIA الخاصة بك، فإن العمر الذي تطالب فيه بالمزايا سيعدل الدفع الفعلي الذي تتلقاه. المطالبة قبل FRA تؤدي إلى تخفيض دائم تحت PIA الخاصة بك، بينما المطالبة بعد FRA تؤدي إلى زيادة دائمة فوق PIA الخاصة بك. تم هيكلة الرياضيات بحيث، تقريبًا، تكون القيمة الإجمالية لمزايا الحياة مشابهة بغض النظر عن موعد المطالبة، إذا كنت تعيش حتى متوسط العمر المتوقع everycrsreport.com. إذا قمت بالمطالبة مبكرًا، ستحصل على المزيد من الشيكات الأصغر؛ إذا تأخرت، ستحصل على عدد أقل ولكن شيكات أكبر. على سبيل المثال، افترض أنه بناءً على دخلك، فإن PIA الخاصة بك (مزايا سن التقاعد الكامل) هي 1,500 دولار شهريًا عند 67. إذا اخترت البدء في سن 62، فإن تخفيض 30% سيخفض ذلك إلى حوالي 1,050 دولار. على العكس، إذا انتظرت حتى 70، فإن زيادة بنحو 24% سترفعها إلى حوالي 1,860 دولار everycrsreport.com. هذه التعديلات هي اكتوارية – تهدف إلى أن تكون عادلة، على الرغم من أن النتائج الفردية تعتمد على العمر. من الجدير بالذكر أن تعديلات تكلفة المعيشة (COLAs) (زيادات التضخم السنوية للمزايا) تنطبق بغض النظر عن موعد المطالبة، وتتراكم على أي مبلغ أساسي تم قفله. لذا فإن التأخير لا يمنحك فقط قاعدة أعلى، ولكن كل COLA يبدأ من هذا المبلغ الأعلى.

باختصار، يسجل تاريخ دخلك مزاياك الأساسية، ويحدد سن التقاعد النسبة المئوية من تلك القاعدة التي تتلقاها فعليًا. من المهم للعمال أن يفهموا كلا الجزئين: زيادة دخلك (والعمل لمدة 35 عامًا على الأقل لتجنب الأصفار في الحساب) ستزيد من PIA الخاصة بك، واختيار موعد بدء المزايا سيحدد الكسر (أو المضاعف) من PIA الذي تحصل عليه كل شهر. يوفر الضمان الاجتماعي حاسبات عبر الإنترنت لتقدير كيفية تغير مزاياك مع أعمار المطالبة المختلفة وسيناريوهات الدخل ssa.gov ssa.gov.

التقاعد المبكر أو الكامل أو المتأخر؟ الإيجابيات والسلبيات

يعد قرار متى تبدأ في الضمان الاجتماعي خيارًا شخصيًا يتطلب تقييم الإيجابيات والسلبيات. لا يوجد سن “أفضل” يناسب الجميع – يعتمد ذلك على وضعك المالي وصحتك وأولوياتك. أدناه نقوم بتفصيل مزايا وعيوب أخذ المزايا في أقرب سن 62، عند سن التقاعد الكامل (~66–67)، أو الانتظار حتى 70:

التقاعد المبكر (سن 62 – قبل FRA)

• الإيجابيات: يمكنك البدء في جمع المزايا مبكرًا ، مما يعني مزيدًا من المدفوعات الشهرية على مدار حياتك. يمكن أن يكون هذا حاسمًا إذا كنت بحاجة إلى دخل في أوائل الستينيات من عمرك (على سبيل المثال، بسبب فقدان الوظيفة، أو مشاكل صحية، أو ببساطة الرغبة في الاستمتاع بالتقاعد في وقت مبكر). سيكون لديك المرونة للتوقف عن العمل مبكرًا واستخدام الضمان الاجتماعي لتكملة دخلك. إذا كانت صحتك ضعيفة أو كانت هناك مخاوف بشأن طول العمر، فإن المطالبة مبكرًا تضمن لك على الأقل الحصول على بعض المزايا لأطول فترة ممكنة. اعتبار آخر: من خلال أخذ المزايا في سن 62، يمكنك تخفيف بعض الضغط المالي على مدخراتك الشخصية في تلك السنوات الأولى من التقاعد.
• السلبيات: ستكون مزاياك الشهرية مخفضة بشكل دائم بمقدار كبير (25–30% أقل من FRA، كما هو موضح أعلاه ssa.gov). يستمر هذا التخفيض مدى الحياة، مما قد يكون ضارًا إذا كنت تعيش حتى الثمانينيات أو التسعينيات – قد تندم على قفل شيك أصغر. بدءًا من سن 62 أيضًا يُفعل حد الدخل إذا واصلت العمل: حتى تصل إلى FRA، سيقوم الضمان الاجتماعي بحجب بعض المزايا إذا تجاوز دخلك من العمل حدًا سنويًا (على الرغم من أن هذه المبالغ المحجوبة تُعتمد لاحقًا في شكل مزايا أعلى بعد FRA) ssa.gov ssa.gov. بالإضافة إلى ذلك، قد يعني أخذ المزايا مبكرًا (خاصة إذا كنت لا تزال تعمل) أنك ستضطر إلى دفع الضرائب على جزء من مزاياك اعتمادًا على إجمالي دخلك. في الجوهر، يتبادل التقاعد المبكر دخلًا شهريًا أقل مقابل فترة أطول من الاستلام. تحتاج إلى التفكير فيما إذا كان بإمكانك العيش مع المزايا المخفضة، خاصة في وقت لاحق من الحياة عندما قد تتضاءل المدخرات الأخرى.

سن التقاعد الكامل (سن 66–67 لمعظم الناس)

• الإيجابيات: تخولك المطالبة عند سن التقاعد الكامل للحصول على 100% من مزاياك المكتسبة – لا توجد عقوبة أو تخفيض بسبب العمر. هذه هي المرجع الذي بُني عليه الضمان الاجتماعي. عند FRA، يختفي اختبار الدخل، لذا يمكنك كسب أي مبلغ من العمل دون تقليل شيكات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يستهدف العديد من الناس FRA حتى يتمكنوا من تجنب تخفيض المطالبة المبكرة ولا يزال بإمكانهم بدء المزايا في منتصف إلى أواخر الستينيات. إنها طريقة متوسطة: تحصل على مزايا شهرية أعلى مما كنت ستحصل عليه عند 62، ولا تحتاج إلى الانتظار حتى 70 لبدء استلام الدخل. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الاستمرار في العمل حتى حوالي 66–67 ثم التقاعد، فإن المطالبة عند FRA تتماشى بشكل جيد. لديك أيضًا مجموعة كاملة من خيارات المطالبة المتاحة عند FRA (على سبيل المثال، الأهلية للحصول على مزايا الزوج الكامل إذا كنت متزوجًا، والقدرة على التقديم والتعليق في بعض الحالات، وما إلى ذلك، على الرغم من أن القواعد قد تغيرت في السنوات الأخيرة بشأن بعض الاستراتيجيات).
• السلبيات: الجانب السلبي للانتظار حتى FRA هو تكلفة الفرصة – تتخلى عن مزايا في أوائل الستينيات كان بإمكانك جمعها. إذا تقاعدت قبل FRA ولم تطالب، فسوف تنفق مدخرات أخرى في هذه الأثناء. هناك نقطة توازن غالبًا ما يتم مناقشتها: إذا قمت بتأخير المطالبة، تحتاج إلى العيش لفترة كافية حتى تعوض الزيادات الشهرية الأعلى عن سنوات المدفوعات التي فاتتك. إذا كانت صحتك أو طول عمر عائلتك أقل من المتوسط، فإن الانتظار حتى 66–67 (أو بعد ذلك) قد يؤدي إلى الحصول على مزيد من الضمان الاجتماعي على مدار الحياة. بالإضافة إلى ذلك، بينما يتجنب FRA التخفيض، فإنك أيضًا تفوت الزيادة التي ستحصل عليها بانتظار حتى 70 – لذا في جوهر الأمر، فإن المطالبة عند FRA هي خيار “محايد” ولكنها ليست الحد الأقصى للمزايا الشهرية. باختصار، مقارنةً بـ 62 تحصل على المزيد شهريًا، ولكنك فقدت عدة سنوات من المدفوعات؛ مقارنةً بـ 70 تحصل على أقل شهريًا، ولكنك حصلت على بعض سنوات المدفوعات في وقت مبكر. إنها عملية توازن.

التقاعد المتأخر (بعد FRA – على سبيل المثال، سن 70)

• الإيجابيات: الانتظار بعد سن التقاعد الكامل يؤدي إلى زيادة أكبر في المزايا الشهرية – بفضل اعتمادات التقاعد المتأخر التي تبلغ حوالي 8% سنويًا، يمكن أن يكون شيكك عند 70 أعلى بنسبة 24–32% مقارنةً بـ FRA everycrsreport.com. هذه زيادة كبيرة، توفر أمانًا ماليًا أكبر في وقت لاحق من الحياة. يمكن أن تكون المزايا الأعلى ذات قيمة خاصة إذا عشت حتى الثمانينيات أو التسعينيات، حيث تساعد في حماية نفسك من نفاد الأصول الأخرى؛ كما يعني ذلك مزايا أعلى للناجين إذا توفيت (حيث يمكن للزوج الناجي أن يرث مبلغ مزاياك). غالبًا ما يُشبه تأخير الضمان الاجتماعي بالحصول على “عائد مضمون” (زيادة 8% سنويًا، بالإضافة إلى COLAs) يصعب مطابقتها مع استثمارات آمنة أخرى. فائدة أخرى: إذا كنت لا تزال قادرًا وراغبًا في العمل في أوائل الستينيات، يمكنك تأخير أخذ المزايا، والاستمرار في كسب الدخل، وربما زيادة مزاياك المستقبلية إذا كانت تلك السنوات من بين أعلى 35 دخلًا (يمكن أن تحل الأجور الأعلى في أواخر الحياة محل سنوات الدخل المنخفض في صيغة المزايا). من الناحية الكلية، فإن المزيد من الناس الذين يعملون لفترة أطول يعزز الاقتصاد ويمكن أن يزيد من إيرادات الضرائب على الرواتب التي تدعم الضمان الاجتماعي pgpf.org.
• السلبيات: العيب الرئيسي هو الانتظار لفترة أطول بدون مزايا – سيتعين عليك تمويل الستينيات بالكامل من العمل أو مدخرات التقاعد الأخرى. ليس الجميع قادرًا على الاستمرار في العمل أو تحمل تأخير الضمان الاجتماعي؛ قد تجبرك مشاكل صحية أو آفاق العمل على اتخاذ القرار. التأخير حتى 70 يعني أنك ستبدأ فقط في جمع المزايا في سنواتك اللاحقة، وإذا توفيت في وقت أبكر مما هو متوقع، فقد ينتهي بك الأمر بتلقي القليل أو عدم تلقي أي ضمان اجتماعي بعد دفعه لعقود. في الأساس، هناك خطر طول العمر في التأخير – تحتاج إلى العيش لفترة كافية حتى تعوض المدفوعات الشهرية الأعلى عن سنوات الشيكات التي تخليت عنها. بعض الناس ببساطة لا يحبون فكرة ترك المال على الطاولة لعدة سنوات، حتى لو كان يعني دفعًا أكبر لاحقًا. بالإضافة إلى ذلك، فإن التأخير بعد 65 يتطلب التعامل مع Medicare بشكل منفصل: حتى إذا انتظرت للحصول على الضمان الاجتماعي، يجب عليك التسجيل في Medicare عند 65 لتجنب العقوبات ssa.gov. لذا هناك بعض التعقيد في تأجيل الضمان الاجتماعي حتى 70. باختصار، الانتظار يؤدي إلى أعلى مزايا شهرية، لكنه رهان على صحتك ومواردك المالية المستقبلية.

الاستنتاج: إن أخذ المزايا عند 62 أو 67 أو 70 لكل منها مزايا وعيوب. المطالبة المبكرة يمكن أن تكون مفيدة إذا كنت بحاجة إلى دخل بشكل أسرع أو لديك سبب للاعتقاد بأنك لن تصل إلى عمر متقدم. التأخير يزيد من مزاياك الشهرية ويكون مفيدًا إذا كنت تتوقع عمرًا أطول أو لديك موارد أخرى لتساعدك. إن المطالبة عند FRA تقسم الفرق بدون تخفيض أو مكافأة. غالبًا ما يُوصى بأن تأخذ في الاعتبار عوامل مثل صحتك، والوظيفة، والمدخرات الأخرى، وحتى التاريخ العائلي. يقترح بعض المستشارين، على سبيل المثال، أنه إذا كنت في صحة جيدة ويمكنك تحمل الانتظار، فتأخر لأطول فترة ممكنة للحصول على المزايا الأكبر؛ بينما إذا كنت في صحة سيئة أو عاطل عن العمل مع مدخرات قليلة عند 62، فإن أخذ المزايا المبكرة يمكن أن يوفر الدعم المطلوب. لا توجد إجابة عالمية – الأمر يتعلق بـ اتخاذ خيار مستنير استنادًا إلى ظروفك. تذكر رسائل الضمان الاجتماعي الخاصة أن “هناك مزايا وعيوب لأخذ مزاياك قبل سن التقاعد الكامل – إنها قرار شخصي” ssa.gov.

التغييرات الأخيرة والمقترحة في سياسة سن التقاعد

اعتبارًا من عام 2025، لم تتغير أي قوانين جديدة بشأن أعمار التقاعد في الضمان الاجتماعي منذ أن تم تطبيق إصلاحات 1983 بالكامل. لقد وصل سن التقاعد الكامل إلى 67 لكل من وُلدوا في عام 1960 وما بعده (كانت آخر زيادة في FRA لأولئك الذين بلغوا 66 عامًا و10 أشهر في عام 2025، وُلدوا في عام 1959 cbsnews.com). ومع ذلك، فإن المخاوف المستمرة بشأن التمويل طويل الأجل للضمان الاجتماعي قد أثارت العديد من المقترحات لرفع سن التقاعد أكثر. هنا ن outlines بعض الأفكار والنقاشات الأخيرة:

• رفع سن التقاعد الكامل إلى 68 أو 70: طرحت صانعي السياسات خططًا لزيادة FRA تدريجيًا لأكثر من 67. على سبيل المثال، اقترح اقتراح ميزانية لجنة الدراسة الجمهورية لعام 2025 (خطة مدعومة من جزء كبير من الجمهوريين في مجلس النواب) رفع سن المزايا الكامل إلى 69 على مدار العقد المقبل americanprogress.org. اقترح البعض حتى الانتقال إلى 70 كـ FRA الجديد. عادةً ما ستقوم مثل هذه الاقتراحات بتطبيق التغيير ببطء (مثل إضافة بضعة أشهر إلى FRA كل عام) بحيث تؤثر على المتقاعدين المستقبليين تدريجيًا. المنطق هو أنه مع عيش الناس لفترة أطول، يمكنهم العمل لفترة أطول، وسيقلل FRA الأعلى من تكاليف الضمان الاجتماعي (المزيد عن ذلك أدناه). من المهم ملاحظة أنه حتى إذا ارتفع FRA، فمن المحتمل أن يتمكن العمال من المطالبة في وقت مبكر من 62 – لكن العقوبة على التقاعد المبكر ستكون أكثر حدة ، وسيكون هناك عدد أقل من الناس ينتظرون حتى FRA الأعلى، مما يؤدي إلى تخفيض عام في المزايا مقارنة بالقانون الحالي americanprogress.org. في الواقع، يعد رفع FRA بمثابة تخفيض للمزايا لكل المتقاعدين المستقبليين – إذا أصبح FRA 69، فإن شخصًا يتقاعد في 67 سيعتبر “مبكرًا” بموجب القواعد الجديدة وسيحصل على مزايا مخفضة.
• تغيير سن الأهلية المبكرة: تستهدف مقترحات أقل تحديدًا سن التقاعد المبكر 62، لكن بعض الإصلاحات تأخذ ذلك في الاعتبار. أحد الحجج هو أن الفجوة الأكبر بين 62 وFRA الأعلى قد تشجع الكثير من الناس على أخذ مزايا مخفضة بشكل كبير. قد يكون الإصلاح الأكثر عدوانية هو رفع الحد الأدنى لسن المطالبة إلى 63 أو 64. سيجبر ذلك العمال على الانتظار لفترة أطول للحصول على أي مزايا، مما يوفر المال ولكنه قد يكون صعبًا على أولئك الذين يعانون من مشاكل صحية أو وظائف بدنية مرهقة. حتى الآن، يعد رفع سن الأهلية المبكرة مثيرًا للجدل ولم يكتسب الكثير من الزخم مثل رفع FRA – جزئيًا لأنه يقدم توفيرًا أقل ويؤثر بشكل مباشر على الأكثر ضعفًا (أولئك الذين يشعرون أنهم يجب أن يطالبوا في سن 62). تركز معظم المناقشات الحالية على FRA مع ترك سن 62 في مكانه.
• الربط بمتوسط العمر المتوقع: يقترح بعض محللي السياسات آلية للتصنيف – ربط الزيادات المستقبلية في سن التقاعد بشكل تلقائي بزيادة متوسط العمر المتوقع. على سبيل المثال، يمكن أن تلزم التشريعات بزيادة FRA تدريجيًا مع ارتفاع متوسط العمر المتوقع، مما يضمن تعديل النظام بمرور الوقت. تم اقتراح ذلك من قبل لجان مختلفة (مثل لجنة سيمبسون-بولز في عام 2010) ومراكز الفكر. الفكرة هي الحفاظ على نفس النسبة تقريبًا بين سنوات العمل وسنوات التقاعد كما في الماضي pgpf.org. إذا توقفت أو انخفضت متوسط العمر المتوقع بشكل غير متوقع، يمكن أن تتوقف عملية التصنيف (لذا فهي نهج مرن). لا توجد مثل هذه الآلية التلقائية في القانون، لكنها تبقى موضوع نقاش وقد تكون جزءًا من إصلاح شامل.
• تمديد اعتمادات التقاعد المتأخر: تعديل آخر تم مناقشته في بعض الاقتراحات (على سبيل المثال، من قبل مركز السياسة الثنائية) هو أنه إذا تم زيادة FRA أكثر، فقد يُسمح أيضًا برفع سن التوقف عن الحصول على الاعتمادات المتأخرة. حاليًا، تتوقف DRCs عند 70، ولكن إذا أصبح FRA 69، فقد يسمح بإعطاء الاعتمادات حتى 72 بالتوازي ssa.gov. سيحافظ ذلك على حافز لتأخير التقاعد حتى مع FRA أعلى. يعترف بأن الناس إذا كانوا متوقعين العمل لفترة أطول، فقد ينبغي لهم أيضًا أن يكون لديهم خيار لتأخير الضمان الاجتماعي لفترة أطول للحصول على اعتمادات إضافية. سيكون لهذا التغيير فائدة رئيسية لأولئك القادرين على العمل في السبعينيات.
• التشريعات الأخيرة (أو نقصها): من الجدير بالذكر أنه لم تمر أي إصلاحات كبيرة للضمان الاجتماعي في السنوات الأخيرة. تم تقديم مجموعة متنوعة من مشاريع القوانين التي تعكس طيفًا واسعًا من النهج. من ناحية، تقترح بعض مشاريع القوانين (مثل قانون الضمان الاجتماعي 2100 المدعوم من بعض الديمقراطيين) توسيع المزايا أو الحفاظ على سن التقاعد دون تغيير، بدلاً من ذلك لحل مشكلة الاستدامة من خلال زيادة الضرائب على أصحاب الدخل المرتفع. من ناحية أخرى، تقترح بعض خطط الميزانية الجمهورية رفع سن التقاعد وإبطاء نمو المزايا للحد من التكاليف americanprogress.org. حتى الآن، لم يحقق أي من النهجين توافقًا ثنائي الحزب. نظرًا لشعبية الضمان الاجتماعي والمخاطر السياسية للتغييرات، كان الكونغرس مترددًا في اتخاذ إجراء. كانت آخر زيادة في سن التقاعد (من 65 إلى 67) قد أُقرت في عام 1983 – قبل أكثر من 40 عامًا – تحت ضغوط مالية عاجلة. نحن نقترب من أزمة مالية أخرى (نضوب صندوق الثقة في الثلاثينيات)، وهذا هو السبب في أن هذه الاقتراحات تحظى بالاهتمام.

باختصار، فإن التغييرات المقترحة في سن التقاعد تتم مناقشتها بنشاط ولكن لم تُنفذ. يعد رفع FRA إلى مكان ما بين 68 و70 ميزة شائعة في العديد من خطط الاستدامة، وغالبًا ما يتم دمجها مع تدابير أخرى. ستُطبق مثل هذه التغييرات بشكل تدريجي لتجنب التأثيرات المفاجئة على أولئك الذين يقتربون من التقاعد. ومع ذلك، تظل حساسة سياسيًا – تظهر استطلاعات الرأي أن رفع سن التقاعد غير محبوب من قبل الجمهور الأمريكي americanprogress.org. سيتطلب أي تغيير موافقة الكونغرس على حزمة إصلاح، والتي كانت حتى الآن بعيدة المنال. ستظهر السنوات القادمة ما إذا كان سن التقاعد الأعلى سيصبح واقعًا أو يبقى مجرد اقتراح.

الآثار الاجتماعية والاقتصادية لتغيير سن التقاعد

إن تغيير سن التقاعد – سواء كان رفع سن التقاعد الكامل، أو السن المبكر، أو كليهما – له آثار بعيدة المدى. تحتاج هذه الآثار إلى اعتبار دقيق:

الأثر على العمال الأكبر سنًا: إذا تم رفع سن التقاعد الكامل أكثر (على سبيل المثال إلى 69 أو 70)، فقد يشعر العديد من الأمريكيين بأنهم مضطرون إلى العمل لفترة أطول مما خططوا. بالنسبة لأولئك الذين يتمتعون بصحة جيدة ولديهم وظائف أقل تطلبًا جسديًا، قد يكون العمل في أواخر الستينيات أمرًا ممكنًا، مما قد يعزز الاقتصاد من خلال زيادة المشاركة في القوى العاملة والإنتاجية. في الواقع، يجادل المؤيدون بأن رفع سن التقاعد سيشجع الناس على البقاء في سوق العمل، مما يزيد من الناتج الاقتصادي وإيرادات الضرائب (وجدت دراسة أنه إذا عمل الجميع عامًا إضافيًا في المتوسط، فإن الإيرادات الضريبية الإضافية قد تعادل 28% من عجز الضمان الاجتماعي بعد 40 عامًا) pgpf.org. ومع ذلك، ليس جميع العمال قادرين بالتساوي على تمديد مسيرتهم المهنية. قد يواجه الأشخاص في المهن البدنية المتطلبة أو أولئك الذين لديهم مشاكل صحية صعوبة في الاستمرار في العمل حتى 67، ناهيك عن 70. إذا لم يتمكنوا من الاستمرار في العمل ولكن سن التقاعد للمزايا الكاملة أعلى، فقد ينتهي بهم الأمر بالمطالبة مبكرًا بدافع الضرورة – مما يؤدي إلى تخفيض أكبر وقد يواجهون صعوبات مالية. يثير هذا مخاوف بشأن فقر كبار السن: يحذر النقاد من أن زيادة سن التقاعد قد تترك المزيد من كبار السن بدخل غير كاف، خاصة إذا كان عليهم أخذ مزايا مخفضة عند 62 لأنهم لا يستطيعون العمل لفترة أطول pgpf.org. باختصار، قد يكون رفع سن التقاعد مقبولًا للمهنيين ذوي الياقات البيضاء الذين يعيشون لفترة أطول، لكنه قد يؤذي العمال ذوي الياقات الزرقاء أو أولئك الذين يعانون من صحة سيئة والذين لديهم متوسط عمر منخفض وخيارات قليلة حول التقاعد المبكر.

العدالة الاجتماعية وعدم المساواة: تتمثل إحدى القضايا الرئيسية في أن الزيادات في متوسط العمر المتوقع (والقدرة على العمل لفترة أطول) لم تُوزع بالتساوي على جميع الأمريكيين. العمال ذوو الدخل المنخفض، وأولئك الذين لديهم تعليم أقل، والأقليات العرقية غالبًا ما يكون لديهم متوسط عمر أقل ومشاكل صحية أكثر، مما يعني أنهم قد لا يستمتعوا بالعديد من سنوات التقاعد الإضافية حتى لو ارتفعت المتوسطات العامة pgpf.org. أشار تقرير خدمة الأبحاث في الكونغرس إلى أن الأشخاص ذوي الوضع الاجتماعي والاقتصادي المنخفض يميلون إلى أن يكون لديهم متوسط عمر أقل بشكل عام ، وقد اتسعت الفجوة بين أصحاب الدخل المرتفع والمنخفض من حيث العمر pgpf.org. هذا يعني أن رفع سن التقاعد يمكن أن يُنظر إليه على أنه تراجعي – حيث يخفض بشكل غير متناسب المزايا للعمال ذوي الدخل المنخفض الذين يعتمدون عادةً بشكل كبير على الضمان الاجتماعي ولا يعيشون لفترة طويلة لجمعه. لا يعيش المهنيون ذوو الدخل المرتفع لفترة أطول فحسب، بل يمكنهم أيضًا غالبًا الاستمرار في العمل أو لديهم أصول أخرى، مما يخفف من تأثير رفع سن التقاعد. وبالتالي، يجادل بعض المحللين بأن عبء رفع السن سيسقط بشكل غير عادل على أولئك الذين هم الأقل قدرة على تحمله ، مما يزيد من عدم المساواة بين كبار السن pgpf.org. على سبيل المثال، قد لا يكون للعامل الذي يعاني من إجهاد جسدي خيار واقعي للعمل حتى 70، لذا يطالب في سن 62 ويتعرض لتخفيض كبير، بينما يمكن لشخص أكثر صحة وأكثر ثراء الانتظار والحصول على مزايا كاملة (أو معززة). قد تحتاج أي إصلاحات في سن التقاعد إلى تدابير مرافقة لحماية الفئات الضعيفة – تشمل الأفكار أحكامًا خاصة لأولئك في المهن البدنية المتطلبة أو ذوي متوسط العمر المتوقع المنخفض، أو تعزيز مزايا العجز لأولئك الذين لا يمكنهم ببساطة تمديد سنوات عملهم.

صندوق الضمان الاجتماعي والمالية: من منظور البرنامج، فإن رفع أعمار التقاعد جذاب لأنه يوفر المال ويطيل الاستدامة. من خلال تقليل المزايا (أو تأخير بدء المزايا)، يدفع صندوق الضمان الاجتماعي أقل بمرور الوقت. يمكن أن تكون المدخرات كبيرة. قدّر مكتب الميزانية في الكونغرس أن أحد الاقتراحات – رفع FRA إلى 70 لأولئك المولودين في عام 1978 وما بعده – سيقلل من النفقات الفيدرالية للضمان الاجتماعي بنحو 122 مليار دولار على مدار العقد الأول pgpf.org. يقدر لجنة الميزانية الفيدرالية المسؤولة أن رفع FRA إلى 69 (ثم ربطه بشكل أكبر بزيادة العمر) سيغلق بمفرده أكثر من نصف فجوة التمويل طويلة الأجل للبرنامج pgpf.org. في جوهر الأمر، تساعد هذه التغييرات في التعامل مع العجز التمويني المتوقع (حاليًا، من المتوقع أن تُستنفد صناديق الضمان الاجتماعي المشتركة حوالي 2034 ، وعند هذه النقطة ستُقطع المزايا تلقائيًا بنحو 20–25% في غياب الإصلاحات pgpf.org. يقلل رفع سن التقاعد من الحاجة إلى زيادات ضريبية حادة أو تخفيضات أخرى في المزايا لإصلاح العجز – فهو يوزع الألم من خلال خفض مزايا الجميع قليلاً عبر تعديل العمر. من ناحية أخرى، يشير المعارضون لرفع السن إلى أنه شكل من أشكال تخفيض المزايا عبر-board; يجادلون من أجل سد العجز من خلال زيادة الإيرادات (على سبيل المثال، رفع حد ضريبة الرواتب بحيث يدفع أصحاب الدخل المرتفع المزيد) بدلاً من قطع المزايا للجميع. هذا نقاش أساسي: الاستدامة مقابل الكفاية. يقول المؤيدون إن رفع السن يعزز المالية للضمان الاجتماعي في عصر الحياة الأطول ويمكن القيام به تدريجيًا لتخفيف التأثير pgpf.org. ويقول المعارضون إنه يقوض كفاية المزايا للمتقاعدين ويؤذي بشكل خاص أولئك الذين يعتمدون على الضمان الاجتماعي أكثر، مما قد يزيد من معدلات الفقر بين كبار السن pgpf.org pgpf.org.

الآثار الاقتصادية الأوسع: بالنسبة للمجتمع بشكل عام، هناك بعض الآثار الأوسع. يمكن أن يؤدي تشجيع التقاعد المتأخر إلى زيادة حجم القوة العاملة، مما قد يعزز الناتج المحلي الإجمالي حيث يعمل المزيد من الأشخاص في أواخر الستينيات. كما يمكن أن يخفف الضغط على أنظمة المعاشات التقاعدية وخطط التقاعد الخاصة بالموظفين إذا تقاعد الناس في وقت لاحق. ومع ذلك، هناك جانب سلبي: إذا ظل العمال الأكبر سنًا في وظائفهم لفترة أطول، فهناك أسئلة حول فرص العمال الأصغر سنًا (على الرغم من أن الاقتصاديين غالبًا ما يجدون أن سوق العمل ليس لعبة صفرية – فبقاء العمال الأكبر سنًا في العمل عمومًا لا “يسرق” الوظائف من الشباب على أساس واحد مقابل واحد). بالإضافة إلى ذلك، إذا أدى رفع سن التقاعد إلى المزيد من كبار السن الذين يعيشون بمزايا أصغر (بسبب المطالبة المبكرة أو المسيرات المهنية غير المكتملة)، فقد يؤدي ذلك إلى الضغط على شبكات الأمان الاجتماعي الأخرى (مثل Medicaid، أو دخل الضمان التكميلي، أو خدمات الدعم) أو تقليل الإنفاق الاستهلاكي بين المتقاعدين. كما تلعب تكاليف الرعاية الصحية دورًا – قد يحتفظ الأفراد الأكبر سنًا الذين يؤجلون التقاعد بالتأمين الصحي الخاص بالموظف لفترة أطول قليلاً، لكن أولئك الذين لا يستطيعون وينتهي بهم الأمر عاطلين عن العمل قبل الأهلية Medicare قد يكونون في وضع صعب للحصول على التغطية. التأثيرات المتتالية معقدة، لكن التبادل الأساسي يبقى: الاستدامة المالية للضمان الاجتماعي مقابل خطر الصعوبات لبعض المتقاعدين.

باختصار، من شأن رفع سن التقاعد أن يحسن بالفعل من مالية الضمان الاجتماعي ويمكن أن يشجع على مشاركة القوة العاملة لفترة أطول، لكنه يثير مخاوف اجتماعية مشروعة بشأن العدالة والكفاية. من المحتمل أن تحتاج أي تغييرات إلى سياسات مكملة (على سبيل المثال، تأمين اجتماعي أقوى لأولئك الذين لا يمكنهم العمل لفترة أطول، أو تعديلات على صيغ المزايا للعمال ذوي الدخل المنخفض) لتعويض التأثير على الفئات الضعيفة. تتضمن القرار موازنة استدامة البرنامج مع مهمته المتمثلة في منع الفقر في سن الشيخوخة – وهي توازن يكمن في قلب نقاش إصلاح الضمان الاجتماعي.

توقعات المستقبل والنقاشات المستمرة

عند النظر إلى الأمام، فإن النقاش حول سن التقاعد في الضمان الاجتماعي هو جزء من محادثة أكبر حول كيفية دعم البرنامج للأجيال المستقبلية. الساعة المالية تدق: كما ذُكر، من المتوقع أن تنفد احتياطيات صندوق الثقة حوالي عام 2034، مما سيؤدي إلى قطع تلقائي للمزايا بنحو 23% إذا لم يفعل الكونغرس شيئًا pgpf.org. لا يريد أحد في الكونغرس هذا السيناريو، لذا فإن الإصلاحات حتمية – السؤال هو أي مجموعة من التغييرات ستُنفذ. لقد جعل ذلك من سن التقاعد موضوعًا ساخنًا:

من جهة، يجادل العديد من الخبراء الماليين وبعض صانعي السياسات بأن رفع سن التقاعد خطوة منطقية ، بالنظر إلى أن متوسط الأعمار قد زاد ومن المحتمل أن يستمر في الارتفاع. يدعون أن الضمان الاجتماعي لم يُصمم في الأصل لدعم تقاعد يمتد لعشرين إلى ثلاثين عامًا للجميع، وأن تعديل عتبات العمر هو وسيلة معقولة لضمان استدامة النظام. غالبًا ما يقترحون اقتران زيادة العمر مع تغييرات أخرى (مثل تعديلات صيغة المزايا أو زيادة الإيرادات) لتوزيع العبء. يُقترح تصنيف سن التقاعد حسب متوسط العمر المتوقع كوسيلة لتخفيف العملية من الطابع السياسي – بشكل أساسي أتمتة الزيادات التدريجية بحيث يتكيف البرنامج مع الحقائق الديموغرافية pgpf.org. يشير المؤيدون أيضًا إلى أن تأخير التقاعد يمكن أن يكون له فوائد اجتماعية، وأن التغييرات التدريجية (مثل إضافة شهر أو شهرين سنويًا إلى FRA) تمنح الناس وأصحاب العمل الوقت للتكيف pgpf.org.

من جهة أخرى، لا تزال المعارضة لرفع سن التقاعد قوية. يدافع المدافعون عن كبار السن، ومجموعات العمل، والعديد من التقدميين عن أنه في الواقع تخفيض للمزايا سيؤذي الأمريكيين العاديين. يؤكدون على الفجوات في متوسط العمر المتوقع وحقيقة أن الضمان الاجتماعي ليس سخيًا بشكل مفرط بالفعل – حيث تعوض المزايا المتوسطة حوالي 40% فقط من الدخل قبل التقاعد للعمال العاديين. من هذا المنظور، يجب أن تكون الأولوية على زيادة الإيرادات (على سبيل المثال، رفع حد ضريبة الرواتب حتى يدفع أصحاب الدخل المرتفع المزيد) أو إجراء تعديلات سياسية أخرى، بدلاً من مطالبة الناس بالعمل لفترة أطول. تميل الرأي العام إلى الانحياز إلى هذه الحذر – تظهر الاستطلاعات أن الأمريكيين لا يحبون بشكل ساحق الاقتراحات لرفع سن التقاعد americanprogress.org. سياسيًا، يجعل هذا المشرعين حذرين، حيث يمكن أن تكون أي إشارة إلى تقليل المزايا المكتسبة صعبة البيع للناخبين.

لذا، يصبح النقاش حول إصلاح الضمان الاجتماعي سؤالًا عن أي خيار صعب يجب اتخاذه: تقليل المزايا (عبر رفع الأعمار أو تغييرات أخرى في الصيغة) أو زيادة الضرائب (أو بعض المزيج). اقترحت بعض المجموعات الثنائية حزمًا متوازنة – على سبيل المثال، زيادة معتدلة في FRA بالإضافة إلى زيادة معتدلة في ضريبة الرواتب، إلى جانب تعديلات أخرى. هناك أيضًا مناقشات حول حلول مبتكرة مثل مصادر جديدة للإيرادات، أو حتى هياكل جديدة للمزايا (أحد الأفكار المطروحة هو استثناء من الصعوبات يسمح لبعض العمال بالتقاعد في سن 62 مع تخفيض أقل إذا استوفوا معايير مثل المهن البدنية المتطلبة أو الدخل المنخفض/العمر – لمعالجة قضية عدم المساواة crfb.org crfb.org). من جهة أخرى، هناك مقترحات ل خفض عمر الأهلية Medicare أو حتى سن الضمان الاجتماعي المبكر في بعض خطط “Medicare للجميع”، على الرغم من أن هذه برامج منفصلة – وهذا يوضح مدى اختلاف الرؤى.

توقعات المستقبل: نظرًا للحكومة المنقسمة في عام 2025 وحساسية الضمان الاجتماعي، قد لا تحدث تغييرات كبيرة حتى يجبر الموعد النهائي لصندوق الثقة على اتخاذ إجراء. تاريخيًا، وقعت الإصلاحات (مثل عام 1983) في اللحظة الأخيرة مع تسويات ثنائية. قد نشهد سيناريو مشابه بحلول أوائل الثلاثينيات. قد تكون تغييرات سن التقاعد جزءًا من تلك الحزمة، حيث أن لها تأثير مالي كبير. يتوقع الخبراء أنه حتى رفع FRA إلى 70 تدريجيًا، بينما يكون مفيدًا، لن يصلح بمفرده العجز – لذا من المحتمل أن يكون مرتبطًا بتدابير أخرى pgpf.org pgpf.org. في هذه الأثناء، يجب على الأشخاص الذين يقتربون من التقاعد أن يبقوا على علم ولكن لا يشعروا بالذعر: أي زيادة في سن التقاعد من المحتمل أن تُطبق على مدى سنوات عديدة وغالبًا ما تستثني أولئك القريبين من التقاعد (لتجنب تغيير القواعد فجأة للأشخاص في الستينيات).

في النقاش العام، توقع سماع إحصائيات العمر تستخدم من قبل كلا الجانبين – أحد الجانبين يقول “نحن نعيش لفترة أطول، لذا نحتاج إلى التقاعد في وقت لاحق”، والآخر يقول “ليس الجميع يعيش لفترة أطول، خاصة العمال ذوي الدخل المنخفض، لذا لا تقلل من مز